Банкiвське право України: Нормативно-правове регулювання та особливостi
РЕФЕРАТ НА ТЕМУ
НОРМАТИВНО-ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ ТА ОСОБЛИВОСТІ
План
2. Основнi галузi банкiвської таємницi.
3. Нормативна база банкiв з безпеки їх дiяльностi.
4. Використана лiтература.
1.
Регулювання безпеки банкiвської дiяльностiнормативними актами органiв державної владита управлiння
.
конкретизують, пояснюють, встановлюють вiдповiднi iнструменти виконання законодавчих актiв у тих чи iнших сферах дiяльностi. У деяких законодавчих актах є посилання на обов'язкове пояснення тих чи iнших положень законiв з боку визначених ними державних органiв. У таких випадках положення законодавчих актiв повиннi виконуватись вiдповiдно до вимог нормативних актiв, виданих такими органами державної влади i управлiння та iншими державними установами. Разом iз законами України вони є правовими нормами, якi регулюють вiдповiднi види дiяльностi суб'єктiв пiдприємництва.
У сферi захисту та безпеки банкiвської дiяльностi заходи безпеки регламентуються також у вiдповiдностi до вищезазначених форм.
Охорона банкiв органiзується згiдно з Інструкцiєю з органiзацiї охорони установ банкiв України, затв. постановою Правлiння НБУ вiд 25. 12. 98 № 548, та наказом МВС України вiд 25. 12. 98 № 963. Інструкцiя визначає умови та порядок органiзацiї охорони установ державних i комерцiйних банкiв України, їхнiх фiлiй, вiдокремлених безбалансових вiддiлень, пунктiв обмiну валют, у яких здiйснюються операцiї з цiнностями. Вiдповiдно до цiєї Інструкцiї для банкiв встановлено п'ять категорiй охорони, основним критерiєм визначення яких є обсяги цiнностей, з якими здiйснюються банкiвськi операцiї. Пiд обсягом цiнностей маються на увазi максимальнi обсяги готiвки та цiнностей, що можуть знаходитись у сховищi установи банку.
"Про порядок лiцензування пiдприємницької дiяльностi".
Докладнiше процедура лiцензування охоронної дiяльностi передбачена Інструкцiєю про порядок видачi суб'єктам пiдприємницької дiяльностi лiцензiй на надання послуг по охоронi колективної i приватної власностi, а також охоронi громадян, монтажу, ремонту i профiлактичному обслуговуванню засобiв охоронної сигналiзацiї, затв. наказом МВС вiд 28. 02. 94 № 112, а також Інструкцiєю про порядок здiйснення контролю за дiяльнiстю суб'єктiв пiдприємницької дiяльностi, якi надають послуги з охорони власностi, охорони громадян, а також за дiяльнiстю служб охорони пiдприємств та органiзацiй усiх форм власностi, затв. наказом МВС вiд 14. 04. 98 № 257. У першому документi наведено перелiк вимог до пiдприємств i громадян щодо надання їм права здiйснювати охоронну дiяльнiсть. Так, керiвником пiдроздiлу охорони не може бути особа, яка не має вищої юридичної освiти або стажу роботи менше З рокiв на посадах середнього або старшого начальницького складу в охоронних, оперативних або слiдчих пiдроздiлах органiв внутрiшнiх справ. Служби безпеки, або стажу служби не менше 5 рокiв на командних посадах стройових частин та навчальних закладiв Збройних Сил, або стажу роботи не мене 5 рокiв за останнi 10 рокiв на посадах, пов'язаних з органiзацiєю або безпосереднiм виконанням охоронних функцiй.
якi здiйснюють охорону суб'єктiв пiдприємництва. Так, згiдно з п. 3. 4 Інструкцiї, у ходi перевiрки охоронних пiдприємств та служб охорони, вивчається особовий склад, органiзацiя професiйної пiдготовки працiвникiв та виконання заходiв щодо забезпечення безпечних умов їх працi, перевiряється дотримання обов'язкових вимог, встановлених законодавчими та нормативними актами, до комплектування та органiзацiї роботи персоналу охорони. Пункт 4. 1. Інструкцiї передбачає, що в разi виявлення в ходi перевiрки iстотних недолiкiв Державна служба охорони
направляє вiдповiдне подання аж до змiни виду охорони, тобто з приватної на державну.
"Про затвердження Перелiку робiт, де є потреба у професiйному доборi" та наказом Державного комiтету України по нагляду за охороною працi вiд 30. 11. 93 № 123 "Про перелiк робiт з пiдвищеною небезпекою". Згiдно з останнiм охоронна дiяльнiсть вiднесена до такого перелiку. А включення її до цього перелiку передбачає обов'язкове попереднє навчання, щорiчну перевiрку знань та медичне обстеження працiвникiв. Усi цi заходи проводяться за рахунок юридичних осiб, де працюють охоронцi.
Одним iз видiв охорони банкiв є охорона перевезення цiнностей та готiвки. Основним документом щодо цього є Інструкцiя № 1 з органiзацiї емiсiйно-касової роботи в установах банкiв України, затв. постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 07. 07. 94, згiдно з якою в банках встановлюється вiдповiдний порядок роботи касових вузлiв, дiй охорони i працiвникiв кас у рiзних непередбачених ситуацiях, а також порядок транспортування та охорони готiвки i цiнностей. Охорону iнкасацiї можуть здiйснювати органи Державної служби охорони, вiдповiднi органи НБУ, в окремих випадках — пiдроздiли iнкасацiї комерцiйних банкiв, перелiк яких визначає НБУ.
До нормативних актiв, якi регулюють охоронну дiяльнiсть банкiв, слiд вiднести також постанову Кабiнету Мiнiстрiв України вiд 07. 09. 93 № 706, якою затверджено Положення про порядок продажу, придбання, реєстрацiї, облiку i застосування спецiальних засобiв самооборони, заряджених речовинами сльозоточивої та дратiвної дiї. Цим документом надається право суб'єктам пiдприємницької дiяльностi (в тому числi i банкам) для захисту життя, здоров'я, честi i гiдностi своїх працiвникiв придбати газову зброю. Остання може видаватись працiвникам як для їх особистого захисту, так i охоронцям для виконання службових обов'язкiв. Крiм того, у цьому документi визначається порядок придбання та зберiгання газової зброї, а також випадки i правила i'ї застосування. Так, ч. 4 п. ЗО передбачається, що спецiальнi засоби охорони, зарядженi речовинами сльозоточивої та дратiвної дiї, застосовуються:
♦ для захисту вiд злочинних посягань на своє життя i здоров'я, житло i майно або життя, здоров'я, житло i майно iнших громадян; для захисту вiд нападу на примiщення органiзацiї, установи суб'єкта пiдприємницької дiяльностi, де працюють громадяни, якi володiють цiєю зброєю;
♦ для затримання особи, яка скоїла злочин i робить спробу зникнути або чинить протидiю, з наступною передачею цiєї особи працiвникам органiв внутрiшнiх справ.
2. Основнi галузi банкiвської таємницi.
"Про перелiк вiдомостей, що не становлять комерцiйної таємницi". Згiдно з цiєю постановою при визначеннi вiдомостей, що становлять комерцiйну таємницю банку, керiвництво останнього не має права надавати статус комерцiйної таємницi такiй iнформацiї i документам:
♦ установчим документам, документам, що дозволяють займатись пiдприємницькою дiяльнiстю та Гi окремими видами;
♦ iнформацiї за всiма встановленими формами державної звiтностi;
♦ даним, якi необхiднi для перевiрки, обчислення i оплати податкiв та iнших обов'язкових платежiв;
♦ вiдомостям про чисельнiсть i склад працюючих, їх заробiтну плату в цiлому та за професiями i посадами, а також про наявнiсть вiльних робочих мiсць;
♦ документам про сплату податкiв i обов'язкових платежiв;
♦ iнформацiї про участь посадових осiб пiдприємства в кооперативах, малих пiдприємствах, спiлках, об'єднаннях та iнших органiзацiях, якi є суб'єктами пiдприємництва;
♦ документам про платоспроможнiсть;
♦ iнформацiї про забруднення навколишнього природного середовища, невиконання умов безпеки працi, реалiзацiю продукцiї, яка завдала шкоди здоров'ю, а також iншi порушення законодавства України i розмiри завданих при цьому збиткiв;
♦ вiдомостям, якi вiдповiдно до чинного законодавствапiдлягають оголошенню (масова iнформацiя та iнформацiя, котра публiчно розповсюджується через друкованi та аудiовiзуальнi канали, нормативнi акти, що стосуються свобод i законних iнтересiв громадян та iн.).
Виходячи з того, що перелiчена iнформацiя не може бути комерцiйною таємницею, а деякi з вiдомостей потребують обмеженого доступу, слiд пояснити таке: до форм державноїзвiтностi належать лише форми, встановленi Державним комiтетом статистики України. Пiд документами про платоспроможнiсть i даними, необхiдними для перевiрки обчислення податкiв, не можна розумiти документи i вiдомостi по операцiях, рахунках i вкладах клiєнтiв та кореспондентiв банку, оскiльки вони згiдно iз Законом України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть" (ст. 52) вiднесенi до банкiвської таємницi. Як вiдомо, у разi неузгодження правових норм повинен спрацювати принцип верховенства закону над пiдзаконним актом. Вiдомостi про чисельнiсть i склад працюючих, їх заробiтну плату не слiд плутати з поiменним складом персоначу банку i матерiальним забезпеченням конкретних працiвникiв.
України "Про iнформацiю" (ст. ЗО) також є iнформацiєю з обмеженим доступом. Заходи захисту iнформацiї в цьому випадку будуть обиратись керiвництвом банку i ним же встановлюватиметься вiдповiдальнiсть за посягання на таку iнформацiю.
контрактiв. Останнi визначають особливi вiдносини, якi передбачають, що строк дiї контракту та умови його розiрвання встановлюються за згодою сторiн, тобто вiдповiднi заходи захисту банкiвської iнформацiї можуть передбачатись у контрактах як одна iз умов трудового договору. Нормативними актами, що регулюють встановлення трудових вiдносин працiвника i адмiнiстрацiї пiдприємства на контрактнiй основi, є постанова Кабiнету Мiнiстрiв України вiд 19. 03. 94 № 170 "Про впорядкування застосування контрактної форми трудового договору" та наказ Мiнiстерства працi України вiд 15. 04. 94 № 23, яким затверджено Типову форму контракту. Основними положеннями цих документiв є те, що контрактами можуть визначатись додатковi, крiм встановлених законом, засади для його розiрвання. Зрозумiло, що однiєю iз таких додаткових засад розiрвання трудового договору може бути завдання працiвником матерiальної або моральної щкоди банку, в тому числi i шляхом протиправних посягань на iнформацiю з обмеженим доступом. Для практичного застосування таких умов необхiдне виконання вiдповiдних вимог: факт укладання трудового договору у контрактнiй формi; включення до контракту засад, що передбачають його розiрвання з iнiцiативи адмiнiстрацiї банку у випадках, пов'язаних з протиправними посяганнями на банкiвську або комерцiйну таємницю чи конфiденцiйну iнформацiю банку; вина працiвника банку у скоєннi таких дiй.
Вiдсутнiсть вiдповiдного законодавства щодо iнформацiйно-аналiтичного забезпечення, на жаль, не створює правових умов для регулювання такої дiяльностi i нормативними актами органiв влади i контролю.
Президiя Верховного Суду України затвердила Положення про iнформацiйну дiяльнiсть Верховного Суду України (13. 02. 99). Хоча у Положеннi йдеться про доступ до судової iнформацiї працiвникiв засобiв масової iнформацiї, однак це не виключає права банкiв на отримання такої iнформацiї. Особливiстю доступу є те, що може надаватись тiльки iнформацiя про судову статистику, узагальнення судової практики, судовi рiщення. Крiм того, така iнформацiя надається за плату i тiльки з письмового дозволу Голови Верховного Суду або його заступникiв. Але незважаючи на останнє, для банкiв вiдкривається один з каналiв отримання iнформацiї для формування свого iнформацiйного ресурсу.
3. Нормативна база банкiв з безпеки їх дiяльностi.
Дiяльнiсть українських банкiв щодо забезпечення їх безпеки регламентується не тiльки чинним законодавством, що безперечно, а й внутрiшнiми нормативними актами. Останнi також групуються вiдповiдно до форм реалiзацiї заходiв безпеки: охорони, режиму та iнформацiйно-аналiтичного забезпечення дiяльностi банку.
У комерцiйних банках юридично закрiплюється їх право на запровадження заходiв безпеки власними силами. Для цього у статутах передбачається положення, в якому зазначається, що банки мають право на комерцiйну таємницю, конфiденцiйну iнформацiю i їх захист, на охорону своєї власностi силами банку, проведення заходiв щодо формування iнформацiйних ресурсiв.
Встановивши таке право, банки розробляють основний документ з безпеки банкiвської дiяльностi — Концепцiю безпеки банку. Як правило, Концепцiя мiстить:
♦ загальнi положення (основнi поняття i термiни, характеристику умов дiяльностi банку та загроз йому, мету, завдання i принципи безпеки);
♦ заходи органiзацiї безпеки банку (планування та органiзацiю виконання заходiв безпеки, функцiї пiдроздiлiв банку з
питань безпеки, вiдносини мiж пiдроздiлами, iз суб'єктами пiдприємництва, державними органами при забезпеченнi захисту iнтересiв банку, структура пiдроздiлу безпеки банкiвської дiяльностi, його функцiї, права i вiдповiдальнiсть, роль i завдання охоронних i детективних фiрм, послуги яких використовуються для забезпечення безпеки банку, порядок комплектування та пiдготовки спiвробiтникiв пiдроздiлу безпеки, забезпечення взаємодiї з правоохоронними органами);
♦ заходи безпеки банку (перелiк основних заходiв, форми i методи їх виконання, дiї банку за непередбачених умов i в екстремальних ситуацiях);
♦ забезпечення безпеки банкiвської дiяльностi (фiнансове, матерiально-технiчне, науково-методичне, iнформацiйне та iн.).
Видається наказ про призначення комiсiї по огляду об'єктiв банку щодо органiзацiї їх охорони власними силами (вiдомча охорона).
Результати роботи комiсiї оформлюються актом, у якому зазначається стан об'єктiв та наводяться рекомендацiї щодо органiзацiї їх охорони: вид охорони, кiлькiсть постiв охорони, заходи щодо створення щтучних бар'єрiв доступу у банк тощо. На основi акта розробляються заходи охорони та створюється Дислокацiя — документ де вказується порядок охорони об'єктiв банку технiчними засобами та фiзичними силами. За-верщальним i вiдповiдно основним нормативним актом банку з питань його охорони є наказ про затвердження iнструкцiй про пропускний i внутрiшньооб'єктовий режим та режим функцiонування i охорони касового вузла. Цими документами передбачається порядок доступу персоналу, клiєнтiв, акцiонерiв та вiдвiдувачiв у банк, застереженi дiї протипожежної безпеки, порядок здачi пiд охорону примiщень, поведiнка персоналу i сил охорони за непередбачених обставин та iн. Крiм того, з метою запобiгання злочинним дiям кримiнальних елементiв щодо банку та готовностi його установ i персоналу до дiй в екстремальних умовах у банках розробляються так званi кризовi плани, якi погоджуються з мiсцевими органами мiлiцiї.
"Про пiдприємства в Українi" i "Про iнформацiю" в банку органiзується робота по визначенню та вiдбору вiдомостей, якi становлять комерцiйну таємницю та конфiденцiйну iнформацiю банку. З метою нормативного їх закрiплення видається наказ, яiсим затверджується Положення про iнформацiю банку з обмеженим доступом. Положення передбачає перелiк вiдомостей, що становлять комерцiйну таємницю та конфiденцiйну iнформацiю банку, склад осiб, яким цi вiдомостi можуть доводитись у повному обсязi, заходи захисту вiдомостей, що становлять комерцiйну, банкiвську таємницю та конфiденцiйну iнформацiю. Положенням також встановлюється вiдповiдальнiсть за розголо-щення iнформацiї з обмеженим доступом.
До нормативних документiв з режиму банку також належать:
♦ внутрiщнiй розпорядок роботи банку;
♦ Положення про трудову дисциплiну;
♦ Положення про службове дiловодство;
♦ Положення про проведення службових розслiдувань;
♦ положення, iнструкцiї, що регламентують захист iнформацiї в автоматизованих iнформацiйних системах та мережах банку, порядок доступу до неї.
♦ iнструкцiї для посадових осiб про тримання у таємницi вiдомостей, якi їм стали вiдомi при виконаннi посадових обов'язкiв i якi становлять iнформацiю з обмеженим доступом;
♦ зобов'язання працiвникiв банку щодо нерозголошення вiдомостей, якi становлять iнформацiю з обмеженим доступом;
♦ угоди про конфiденцiйнiсть, укладенi з клiєнтами i партнерами банку;
♦ окремi положення iнструкцiї про порядок комплектування персоналу банку.
Аналiз результатiв дiяльностi банкiв з питань безпеки показує, що не всi банки створюють повну нормативну базу, але тi з них, де є розгалужена мережа установ i якi оперують в особливо "гострих" сферах (енергетика, нерухомiсть, зовнiшньоекономiчна дiяльнiсть), прагнуть створити найбiльщ повну нормативну базу з питань безпеки їх дiяльностi i ефективно її використовують.
в) з питань iнформацiйно-аналiтичного забезпечення.
Вiдсутнiсть законодавчої i нормативної бази з цих питань не дає права банкам не тiльки регламентувати таку дiяльнiсть власними нормативними актами, а й активно здiйснювати i"ї. Невеликий досвiд з цих питань є лище в окремих банках. Такi банки мають нормативнi документи (накази, iнструкцiї, положення, рекомендацiї) з проведення iнформацiйного аудиту й iнформацiйного монiторингу в своїх установах. Пiд iнформацiйним аудитом, як правило, розумiють обстеження пiдроздiлiв банку з метою вивчення i оцiнки iнформацiї, яка є у їх розпорядженнi. Інформацiйний монiторинг передбачає контроль надходження iнформацiї з метою визначення її важливостi, цiнностi i можливостi використання в iнтегрованих базах даних пiдроздiлiв безпеки (додаток 11). Постiйне проведення такої роботи у банках дає можливiсть створити неабияку iнформацiйну базу, а поєднання цiєї роботи з iншими заходами iнформацiйно-аналiтичного забезпечення — створити необхiдний iнформацiйний ресурс.
захисту iнтересiв пiдприємцiв все ж таки є. Наявнiсть вiдповiдних положень законодавчих i нормативних актiв дає змогу використовувати права пiдприємцiв щодо створення системи заходiв безпеки своєї дiяльностi. Разом з тим правова система є однобокою i спрямовує заходи безпеки пiдприємницької дiяльностi переважно на ї"ї захист, а не на протидiю недобросовiсним конкурентам i злочинним елементам. Таке положення робить пiдприємця пасивним, змушеним тiльки захищатись. Майже не передбачають з боку пiдприємця активних його дiй з питань безпеки.
ВИКОРИСТАНА ЛІТЕРАТУРА
2. Закон України "Про Нацiональний банк України": За станом на 8 листоп. 2006 р. / Верховна Рада України. — Офiц. вид. — К. : Парламентське видавництво, 2006. — 40с.
3. Злочини у сферi кредитно-фiнансової та банкiвської дiяльностi=Financial and banking-related crimes: Зб. матерiалiв мiжнар. наук. -практ. конф. / Нацiональна юридична академiя України iм. Ярослава Мудрого ; Харкiвський центр по вивченню органiзованої злочинностi спiльно з Американським Ун-том у Вашингтонi ; Інститут вивчення проблем злочинностi Академiї правових наук України / В. В. Сташис (ред. кол.) — Х. : ПФ Поiск, 2002. — 364с
4. Костюченко Олег Анатолiйович. Банкiвське право: Навч. посiбник / Мiжрегiональна академiя управлiння персоналом. — К., 1998. — 121с.
| 
