Денежное обращение 3

Денежное обращение 3 Определения и термины 1. Денежное обращение – представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков, при выполнении ими своих функции, в наличной и безналичной форме, обслуживающий реализацию товара, а также не товарные платежи и расчеты в хозяйстве. 2. Денежный оборот 3. — представляет собой совокупность платежей совершенных при выполнении деньгами функций средства платежа и охватывает весь безналичный оборот и часть наличного оборота. 4. – начинается в расчетно-кассовых центрах ЦБ, где из резервных фондов они переводятся в оборотную кассу, из оборотных касс эти деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. 5. — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). 6. Безналично-денежное обращение – это изменение денежных средств на банковских счетах, которые происходят в результате исполнение банком распоряжения владельца счета в виде платежных документов. 7. Эмиссия денег 8. Выпуск денег в обращение – это поступление денег в оборот в результате передачи банками определенных сумм денег в наличных и безналичных формах, физическим и юридическим лицам. 9. Инкассо – это операция по получения банками для клиента денег их поручению и зачислению их на счет клиента. 10. – это обязательство банка производить по поручению клиента и за его счет платежи, определенному юридическому или физическому лицу, в пределах суммы и на условиях в поручении. 11. Документарный аккредитив – это соглашение, по которому банк эмитент, должен по просьбе и на основании инструкции клиента, произвести платеж, третьему лицу после отгрузки товара, при предъявлении им в банк документов, указанных в поручении. 12. Платежное поручение – это поручение клиента обслуживающему его банку, о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя. 13. – это денежно-расчетный документ, содержащий требование поставщика об уплате определенной суммы через банк. 14. Акцепт – это соглашение на уплату или гарантирование оплаты денежных, расчетных, товарных документов или товара. 15. Инкассовое поручение – представляет собой требование клиента банку списать средства плательщика бесспорном порядке, на основании акта. 16. – представляет собой поручение клиента обслуживающему его банку, произвести расчет со счета чекодателя на счет чекодержателя определенную сумму средств. Максимальная сумма чека устанавливается ЦБ. Минимальная сумма чека и срок действия чека устанавливается КБ (4 месяца). 17. Денежная масса – это совокупность покупательских и платежных средств, в наличной и безналичной форме, обслуживающие хозяйственные обороты. На изменение объема денежной массы влияет скорость обращения денег. При прочих равных условиях, ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции. 18. Денежная база - это сумма наличных денег в обращении и денежных средств сосредоточенных в ЦБ. Эти денежные средства имеют высокую ликвидность и характеризуют возможности ЦБ выполнять свои обязательства. В состав денежной базы включаются наличные деньги в обращении (денежный агрегат М0), наличные деньги в кассах банков, средства банков в фонде обязательных резервов и на корреспондентских счетах в ЦБ. 19. Банковский мультипликатор – это процесс многократного увеличения остатков на депозитных счетах КБ в результате расширения их кредитов, на основе перемещения резервов от одного банка к другому. 20. Денежный мультипликатор - это коэффициент самовозрастания денег, он показывает, как изменяется предложение денег при изменении денежной базы на единицу. В случае, когда денежная масса в экономике состоит из наличности и депозитов, денежный мультипликатор определяется как отношение денежной массы к денежной базе (наличность и обязательные резервы). 21. Коэффициент мультипликации - показывает во сколько раз сумма вновь образовавшихся депозитов, превышают величину первоначального депозита. 22. Закон денежного обращения – выражает экономическую зависимость между денежной массой, количество обращающегося товара, уровнем их цен и количеством обращающихся денег. 23. Действие Закона денежного обращения при функционировании неразменных денег избыточно выпущенные платежные средства приводят к обесценению или инфляции. 24. Уравнение обмена Фишера, сущность которого выражается в том, что – произведение денежной массы на скорость обращения денежной единицы должно быть равно произведению уровня цен реализуемых товаров на реальный национальный продукт. MV=PQ (M-масса; V-скорость; P-цена; Q-товар). 25. Покрытым (депонированный) считается аккредитив, 26. – открывается в исполняющем банке, при наличии прямых корреспондентских отношений с банком эмитентом, путем предоставления ему права списать всю сумму аккредитива с открытого у него корреспондентского счета банка эмитента, при выполнении поставщиком всех условий аккредитива. 27. Авизо – в банковской практике это официальное извещение банка об исполнении расчетной операции. Банки высылают авизо своим корреспондентам и клиентам о дебетовых и кредитовых записях по счетам, об остатке средств на счете, о выплате переводов, выставлении чека, открытии аккредитива и т. д. 28. Денежный аккредитив – этоименной денежный документ, содержащий поручение банка банку корреспонденту, выплатить его держателю, указанную в нем сумму, полностью или частями, в пределах определенного срока. 29. Различают акцепт – (письменная форма) и отрицательный (молчаливая форма согласия). 30. Денежный агрегат. Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему — каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий. Чаще всего используют следующие агрегаты: М0 — наличные деньги в обращении М1 — М0 + чеки, вклады до востребования М2 — М1 + средства на расчётных счетах, срочные вклады М3 — М2 + сберегательные вклады L — M3 + ценные бумаги Денежные агрегаты, используемые в Р. Уз: М2 — М1 + сберегательные депозиты, срочные депозиты М2 (корректировочная) — М2 + депозиты в иностранной валюте. 31. Кредитный мультипликатор – 32. Ревальвация (англ. Value – ценность) – повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, международным счетным денежным единицам, золоту. Для страны, ревальвирующей свою валюту, возникает возможность приобрести иностранную валюту дешевле. Поэтому к ревальвации прибегают, когда интересы экспортеров капитала и импортеров берут верх над интересами должников и экспортеров товаров. ревальвация используется также для борьбы с инфляцией и с целью сдерживания роста активного сальдо платежного баланса. В условиях бумажно - денежного обращения, девальвация и ревальвация используется в основном для регулирования курса национальной валюты. На внутреннем рынке под влиянием инфляции её покупательная способность может и снижаться, хотя из меньшей степени, чем в других странах. 33. Девальвация (лат. De – понижение; лат. Valeo В современных условиях термин применяется для ситуации значительного снижения курса национальной валюты по отношению к «твердым» валютам (обычно, относительно доллара США, евро, SDR). Девальвация рассматривается как инструмент центральных банков по управлению национальной валюты, противоположный ревальвации. 34. Вексель – это письменное долговое обязательство, составленное в предписанной законом форме и дающее его владельцу безусловное право требовать по наступление срока от лица, выдавшего или акцептовавшего обязательство, уплаты оговоренной в нем суммы. 35. – это письменное долговое обязательство должника об уплате в указанный срок определенной суммы денег владельцу векселя. 36. Переводной вексель (тратта) – это приказ кредитора (векселедателя-трассанта) должнику (трассату) об уплате определенной суммы требуемому третьему лицу (ремитенту) в указанный срок. Таким образом, трассант переводит свой долг перед третьим лицом на трассата. 37. Индоссамент (от лат. in – на; dorsum – спина) – передаточная надпись на обороте векселя в удостоверение перехода его к другому лицу. 38. Акцептованный вексель – это вексель, гарантированный к оплате третьим лицом. Чаще всего третьим лицом является Банк. 39. Характерными особенностями векселя являются: – на векселе не указан конкретный вид сделки; 2. Бесспорность 3. Обращаемость 40. Дисконтный доход - это разница между номиналом, по которому производится погашение векселя, и дисконтной ценой (ценой приобретения, меньшей номинала). 41. Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентомстоимости других товаров или услуг. Деньги имеют следующие свойства: · качественная однородность - отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными (разновидными) свойствами; · делимость и объединяемость - свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть; · сохраняемость - деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени; · портативность · узнаваемость - можно легко и быстро определить, что это за предмет; · безопасность - защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п. 42. Бумажные деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казна­чейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. 43. Появление бумажных денег происходит в три этапа: I этап – стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости; II этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т. е. специальное снижение металлического содержания с целью получения дополнительного дохода в казну; III этап – выпуск казначейских бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну. 44. Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги вступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок. Кредитные деньги являются представителями денежного капитала, они появляются не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала. В отличии от функционирования бумажных денег, величина кредитных денег в обращении определяется не реальными золотовалютными резервами государства, а кредитными. Кредитные деньги выпускается как частными юридическими лицами, так и государством в лице ЦБ. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель – акцептованный вексель – банкнота – чек – электронные деньги – пластиковые карточки. 45. Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается Центральным Банком путем переучета векселей, кредитование различных кредитных организаций и государства. От векселя банкнота отличается: · По срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство. · По гарантии – вексель выпускается в обращение предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию , а банкнота выпускается в настоящее время ЦБ и имеет государственную гарантию . Классическая банкнота – т. е. разменная на металл, отличается от бумажных денег: · По происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения , а банкнота из функции денег как средства платежа . · По методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство , а банкноты – Центральный Банк. · По возвратности – классическая банкнота по истечению строка возвращается в ЦБ, а бумажные деньги не возвращается, а «застревают» в каналах обращения. · По размерности – . Характерные признаки классической банкноты: · Банкнота выпускается эмиссионным банком взамен на коммерческий вексель. Классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас эмиссионного банка). 46. Современная банкнота имеет двойственный характер: · Банкноты это кредитные деньги · По характеру обращения банкнота приближается к бумажным деньгам – , т. к. выпускается для покрытия бюджетного дефицита и неразменная на золото. 47. Виды Чеков: · Предъявительский – выписывается на предъявителя; его передача осуществляется простым вручением. · Именной – выписывается на определенное лицо. · Ордерный чек. По способам платежа чека различают: простой – когда платеж производится наличными; чек . 48. Виды Пластиковых карт: · Выданный кредит должен быть погашен в течение определенного срока. · Дебетовые - 49. 50. Деньги выполняют 5 функции: • меры стоимости; • средства обращения; • средства платежа; · Мера стоимости – заключается в оцен­ке стоимости товаров путем установления цен. Основой установления цен товаров является величина их стоимос­ти, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необхо­димого труда на изготовление товаров. · Средство обращения –передача товара покупателю и его оплата происходят одновре­менно (Т-Д-Т). В этой функции употребляются наличные денежные знаки, бумажные и кредитные. · Такую функ­цию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые пла­тежи, получение средств от финансовых органов), а также при погаше­нии задолженности по заработной плате и др. Различие средства обращения от средства платежа: Т-Д-Т – функция денег как средства обращения; Т-ОО-Д - функция денег как средства платежа. · Средства накопления – поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хра­нящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в бан­ках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обуслов­лено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов. · Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящи­мися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги исполь­зуются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредит­ных и некоторых других операций. 51. Полноценные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимость содержащего в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. 52. – это деньги, номинальная стоимость которых была выше стоимости содержащего в них благородного металла. Неполноценные деньги чеканились в основном из серебра и недрагоценных металлов. 53. – выделяет сущность «хороших» и «плохих» подразумеваются деньги, «внутренняя стоимость» которых выше номинальной стоимости, либо находящихся в обороте «плохих денег» с равной номинальной стоимости. 54. — это деньги, в роли которых выступает товар. Они обладают самостоятельную стоимостью, а также полезность. Деньгами являлись все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения. Например, скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки, кофе и т. п. 55. Инструменты денежно-кредитной политики: · В настоящее время минимальные резервы – это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в Центральном банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых Центральным банком. Минимальные резервы выполняют две основные функции: 1. Они как ликвидные резервы служат обеспечением обязательств коммерческих банков по депозитам их клиентов. И Центральный банк поддерживает степень ликвидности коммерческих банков. 2. Минимальные резервы являются инструментом, используемым Центральным банком для регулирования в стране. Посредством изменения норматива резервных средств Центральный банк регулирует масштабы активных операций коммерческих банков (в основном объем выдаваемых ими кредитов), следовательно, и возможности осуществления ими депозитной эмиссии. Кредитные институты могут расширять ссудные операции, если их обязательные резервы в Центральном банке превышают установленный норматив. Когда масса денег в обороте (наличных и безналичных) превосходит необходимую потребность, Центральный банк проводит политику кредитной рестрикции путем увеличения нормативов отчисления, то есть процента резервирования средств в Центральном банке. Тем самым он вынуждает банки сократить объем активных операций. Изменение нормы обязательных резервов влияет на рентабельность кредитных учреждений. Так, в случае увеличения обязательных резервов происходит как бы недополучение прибыли. Данный метод служит наиболее эффективным антиинфляционным средством. - . Термин "рефинансирование" означает получение денежных средств кредитными учреждениями от Центрального банка. Центральный банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также переучитыватьповышения ставок 2. Операции на открытом рынке . Этот метод является главным инструментом денежно-кредитной политики. Этот метод заключается в том, что Центральный банк осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг в банковской системе. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные возможности, и наоборот, Центральные банки периодически вносят изменения в указанный метод кредитного регулирования, изменяют интенсивность своих операций, их частоту. Главное отличие этого метода от других Центрального банка. 56. – это возможностью быстрого превращения в наличные деньги. 57. - Рационалистическая концепция – эта концепция говорит о том, что деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена. Для осуществленияобмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности . - Эволюционная концепция – эта концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена 58. Развитие форм стоимости обмена: · соответствовала ранней ступени , когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. · Полная, или развернутая – связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественном разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. · Всеобщая форма стоимости – связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из многочисленных товаров к главным видам товара для обмена. · Денежная форма стоимости – характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом и серебром. 59. Монетизация — это процесс конвертации законное платёжное средство . Обычно этот термин означает печать новых банкнот центральными банками, но такие вещи как , бриллианты , изумруды , предметы искусства также могут быть монетизированы. Даже подлинно бесполезные вещи могут быть превращены в деньги, если эти вещи трудно сделать или приобрести. Монетизация также может означать обмен акций на валюту , продажу , взимание оплаты за что-то, что было бесплатным, или прибыль от товаров и услуг, которые до этого не приносили прибыли. 60. НИББДинформационную базу установленной структуры и содержит объективные данные о клиентах банков и их счетах без фиксации состояния счетов. Регистрации в НИББД подлежат все юридические лица, их филиалы (представительства), а также предприниматели, осуществляющие свою хозяйственную деятельность без образования юридического лица, при открытии первичного банковского счета. НИББД находится в ведении Центрального банка Республики Узбекистан и обслуживается Главным центром информатизации 61. Расчеты мемориальным ордером подписью главного бухгалтера и бухгалтера, ведущего данный банковский счет. 62. Валютный клиринг платежей. 63. Золотое содержание – (нем. Goldgehalt), количество золота, соответствующее количеству денежной единице, не идентичное понятию «золотое обеспечение». Официально зафиксированное Золотое содержание (золотой паритет) количество денежной единицы составляет ее валютный паритет. Сопоставляя золотой паритет двух стран, выявляют официальный паритетный курс, стоимостное отношение обеих валют, а получаемые в результате курсы являются основой расчетов с заграницей. Юридическая фиксация Золотого содержания количественной денежной единицы в качестве официального номинала Золотое содержание осуществляется государством. 64. Золотой стандарт 65. – весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен товаров. 66. Корреляция этих величин приводят к систематическому изменению другой или других величин.