Банковская система Чувашской Республики состав, структура, проблемы и перспективы развития

Банковская система Чувашской Республики состав, структура, проблемы и перспективы развития Содержание Введение………………………………………………………………….….……3 Глава 1 . Банковская система Чувашской Республики: состав, структура, проблемы и перспективы развития………………………………………………5 1. 1. Сущность и история формирования банковской системы Российской Федерации…………………………………………………………………….. 5 1. 2. Принципы и особенности организации банковской системы Российской Федерации…………………………………………………………………………9 1. 4. Тенденции и перспективы развития современной банковской системы ……………………………………………………………………………...…22 Глава 2 . Характеристика деятельности «Чувашкредитпромбанк»................. 22 2. 1 Организационно-экономическая характеристика «Чувашкредитпромбанк» ………………………………………………………………………………….…25 2. 2. Банковские услуги для физических лиц, предоставляемые «Чувашкредитпромбанк»……………………………………………………….. 29 2. 3. Банковские услуги для юридических лиц, предоставляемые «Чувашкредитпромбанк»……………………………………………………..…33 Список литературы………………………………………………………...……. 37 Приложение………………………………………………………………………40 Введение В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий и ее не совершенность, я думаю, привели нашу страну к финансовому кризису. Нельзя не отметить, что все же в 1999 г. в России наблюдался экономический рост и необходимо учитывать, что немалую роль в том сыграли и, наверное, в будущем будут играть банки нашего государства. Очень важно то, что происходит значительное увеличение финансовых ресурсов и сбережении, которые растут во всех секторах экономики, в первую очередь вследствие увеличения экспортных доходов и эффекта импортозамещения. Это относится и к сектору домохозяйств, о чем свидетельствует статистика вкладов, и к сектору предприятии, где цифры еще более высокие. Думается, что этот процесс представляет собой огромный вызов для банковской системы, которая получает эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться. Даже бюджетный сектор, имеющий профицит, стал источником роста общенациональных сбережении, которые нужно также рационально и наиболее производительно использовать. Поэтому в ситуации, в которой сейчас находится российская экономика, важнейшая задача - добиться того, чтобы эти финансовые ресурсы, которые формируются внутри страны и которые в ближайшее время придут извне, были трансформированы в реальные экономические проекты и в реальные инвестиции. Роль банковской системы здесь крайне велика. Если банковская система активно будет участвовать в этом процессе, то темпы инвестиционной Однако явных свидетельств того, что банковская система справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет. К сожалению, и доля кредитов реальному сектору в обшей структуре активов банков снизилась, и этот показатель, исчисленный как процент от ВВП, также снизился и составляет около 12 %. Если сравнить этот уровень с показателями других стран, лаже европейских стран с переходной экономикой (около 100%), то окажется, что мы находимся в самом начале пути к эффективному финансовому посредничеству, только обретаем банковскую систему, которая должна ответить на финансовые потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие активности финансовых посредников. Глава 1. Банковская система Чувашской Республики: состав, структура, проблемы и перспективы развития 1. 1. Сущность и история формирования банковской системы Российской Федерации Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы , сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 "О банках и банковской деятельности". Банковская система - это совокупность элементов, их достаточность, образующих определенную целостность, их взаимодействие. Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учрежднений, действующего в рамках общего денежно-кредитного механизма. Эта система включает Центральный банк,сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк, реализуя государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Выделяют пять этапов: 1-й - с середины 18 века до 1860 года - период создания и функционирования банков как государственных; 2-й - с 1860 по 1917 г. - период развития и совершенствования банковской системы; 3-й - с 1917 по 1930г. - формирование новой банковской системы; 4-й - с 1932 по 1987г. - стабильное функционирование "социалистической" банковской системы; 5-й - с 1988г. по настоящее время - формирование современной рыночной банковской системы. Началом первого этапа в развитии банковской системы явилось создание в 1733г. государственного ссудного банка, который в большей степени играл роль казенного ломбарда. Развитие экономики требовало увеличение возможностей кредитования. Поэтому уже в 1754г. было создано два банка для дворянства, призванный осуществлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистров. Наряду с банками в 1772г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог ипотеки, либо под залог драгоценных металлов. В 1775 г. появляются приказы общественного призрения, формирующие капитал за счет приема вкладов и выдающие краткосрочные кредиты под залог недвижимости. Начиная с 1786 г., когда на базе Петербургского и Московского земельных банков для дворянства был учрежден Государственный земельный банк, появляются институты долгосрочного ипотечного кредитования. векселей. К 1872 г. банковская система России состояла из: ·Государственного банка; ·общественных городских и земельных банков; ·частных банков. банка. Помимо этого появились банкирские конторы, торговые дома, меняльные лавки, которые осуществляли значительное количество чисто банковских операций и также привлекавшие средства клиентов для осуществления высокорисковых операций. и частные. Со времени Первой мировой войны начался закат российской банковской системы, а в 1917 году - полная ее реорганизация. Начался новый, третий этап развития банковской системы России. В 1921 году был вновь создан Государственный банк РСФСР, а в 1922 г. - банки потребительских коопераций и Промбанк. В 1922-1924 гг. возник еще ряд банков и кредитных учреждений, и банковская система вновь стала многозвенной. В 1924г. был образован Внешторгбанк как акционерное общество. К 1925 г. в России существовали: Государственный банк, Промбанк, Торгбанк и Сельхозбанк. Кредитная реформа 1930-1932 гг. положила начало новому этапу в развитии банковской системы. Ее сутью была замена коммерческого и косвенного банковского кредитования прямым банковским кредитованием. Такая банковская система была однозвенной и состояла из: Госбанка СССР; четырех Всесоюзных специализированных банков финансирования и долгосрочного кредитования капитальных вложений - Промбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк, Торгбанк; Внешторгбанка, имевшего широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками; сберегательных касс, представлявших собой единое общегосударственное кредитное учреждение. Окончательная структура банковской системы к 1960 г. была следующей: Государственный банк, Стройбанк, Внешторгбанк, система сберегательных касс. Такая система просуществовала достаточно долго, вплоть до 1988г. банк, Сберегательный банк и Внешнеэкономический банк. Такое множество банков при одноуровневой системе привело к переплетению их функций, что еще более обострило причины реорганизации банковской системы. На помощь пришел Закон "О кооперации" (1988г.), который позволил образоваться кооперативным банкам. Первый коммерческий банк был зарегистрирован в августе 1988г. К 1 января 1989 г. в стране насчитывалось 43 коммерческих банка, спустя год - 224, а к концу 1991 г. - 1357. К 1994 г. банковскую систему можно было считать вполне сложившейся. В ней насчитывалось 2019 коммерческих и кооперативных банка с 4539 филиалами и 414 кредитных учреждений. Вплоть до кризиса 1998 г. банковская система развивалась достаточно стабильно. Первая половина 1998 г. почти не принесла банкам прибыль, причем в большинство случаев расходы превышали доходы. Потребовалось провести ряд серьезных мер для вывода банковской системы из кризиса. Первый этап реформирования (сентябрь 1998г. - 2000г.) состоял в принятии и осуществлении мер по реструктуризации банковского сектора. В этот период были в основном преодолены последствия банковского кризиса, восстановлены возможности банков по предоставлению базовых услуг экономики. Однако банковский сектор все еще не был достаточно развит. Новый этап реформирования банковского сектора начался в 2001 г. На этом этапе завершился период вывода с рынка кредитных организаций, имевших признаки не состоятельности. За период до 2001 г. Банком России было отозвано более 800 лицензий. ЦБ РФ получил дополнительные возможности для выполнения функций в области регулирования деятельности кредитных организаций. В соответствии с международным опытом были установлены обязательные основания для отзыва лицензий на совершение банковских операций, определены возможности для предъявления дополнительных требований к руководителям и участникам кредитных организаций. Современная банковская система России представлена двумя уровнями. В юридическом плане она базируется на основе принятых 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР специальных законов: Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Закона «О Центральном банке РСФСР(Банке России)» а также новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятого в июле 1995 г. Согласно законодательству в России стало возможным создание банка на основе любой формы собственности, что и положило начало ликвидации государственной монополии на банковскую деятельность. В новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятой в июле 1995 г., отмечено, что банковская система России включает в себя Банк России (это официальное название Центрального банка), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. и полномочия Банка России в отношении формирования их уставного капитала. Исключительное значение имело закрепление на законодательном уровне принципа независимости банков от органов государственной власти и управления при принятии решений, связанных с проведением банковских операций. В соответствии с данным Законом и банковской деятельности». организации. Банк осуществлять в совокупности следующие банковские операции: — привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц; — размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности; валюты (наличной и на счетах); — финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов. Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным Законом. Допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России. В результате принятия и введения в действие вышеуказанных законов кредитно- банковская система России приобрела следующий вид: — Центральный банк РФ (Банк России), — коммерческие банки различных видов, в том числе специальные банки развития, — банки со смешанным российско-иностранным капиталом; — союзы и ассоциации банков, — иные кредитные учреждения. Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Так, Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом, т. е. осуществлять функцию управления всей системой. Что же касается коммерческих банков и кредитных учреждений, то они составляют нижний уровень системы. Все многообразие коммерческих банков можно классифицировать следующим образом. В составе коммерческих банков можно выделить следующие группы: По видам собственности выделяются государственные, частные банки, кооперативные, смешанные. В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т. д. По территории деятельности банки делятся на республиканские и региональные (либо земельные — в ФРГ, например), кантональные (в Швейцарии), межрегиональные, местные, национальные, международные, заграничные. Закон «О банках и банковской деятельности» предполагает также создание муниципальных банков, которые на региональном уровне образуются решением местных властей, а на федеральном уровне — отдельным законом. По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, По наличию филиалов, с филиалами и бесфилиальные. По степени диверсификации капитала: однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные (участвующие в капиталах небанковских предприятий и организаций). По видам осуществляемых операций различаются: — собственно депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов; — инвестиционные банки — кроме депозитных операций, они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок; — ипотечные банки — подобно другим банкам аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и залога, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита. В зависимости от принадлежности капитала банки можно классифицировать на: — Банки с государственным участием. К ним относятся: Сбербанк (60%), ВТБ (99,1%), Росэксимбанк, Россельхозбанк (100%), Транскредитбанк (70%)э — Банки с иностранным капиталом. По состоянию на 1 января 2009 года зарегистрировано 226 банков с участием нерезидентов, причем у 78 из них уставный капитал на 100% сформулирован за счет средств нерезидентов, доля иностранного капитала в банковской системе составляет 15%. Российская банковская система в 2004 году уменьшила прямые иностранные инвестиции за границу на 9 млн. долл. (1,3%) - до 670 млн. долл. Такие данные сообщил Банк России в "Международной инвестиционной позиции банковского сектора РФ на 1 января 2004 г. и на 1 января 2005 г." Участие в капитале и реинвестированные доходы составили на 1 января 2005 г. 452 млн. долл., а прочий капитал - 218 млн. долл. 3 раза - с 7 до 24 млн. долл., а инвестиции в долговые ценные бумаги выросли с 1 млрд. 57 млн. долл. в 2004 году до 1 млрд. 782 млн. долл. в 2005 г. Прочие инвестиции составили 18 млрд. 961 млн. долл. Активы банковского сектора за 2004 г. на 10% - на 19 млрд. 532 млн. долл. Обязательства банковской системы выросли за 2004 г. на 71,8% - с 16,01 млрд. долл до 27 млрд. 514 млн. долл. Прямые инвестиции России увеличились на 45,1% - на 1 млрд. 839 млн. долл., портфельные уменьшились на 12,4% - на 2 млрд. 119 млн. долл., прочие инвестиции увеличились за 2004г. почти в 2 раза - на 23 млрд. 525 млн. долл. Чистое уменьшение международной инвестиционной позиции за 1 января 2005 г. составило 6 млрд. 023 млн. долл., тогда как на 1 января 2004 г. наблюдался чистый прирост - 3 млрд. 520 млн. долл. участием нерезидентов в уставном капитале. 109 кредитных организаций с участием нерезидентов (или 83,8% их общего количества) действуют в форме акционерного общества, из них 44 кредитные организации (или 33,8%) - в форме ЗАО, 21 кредитная организация (или 16,2%) действуют в форме ООО. 84 кредитные организации с участием нерезидентов (или 64,6% их общего количества) осуществляют банковскую деятельность на основании генеральной лицензии, 44 кредитные организации (или 33,8%) имеют лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, 2 кредитные организации (или 1,5%) имеют лицензию на осуществление банковских операций только в рублях, 121 кредитная организация (или 93,1%) имеет лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, 39 кредитных организаций (или 30,0%) имеют лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Действующие кредитные организации с участием нерезидентов расположены в 29 субъектах Российской Федерации, в том числе 85 кредитных организаций (или 65,4% их общего количества) находятся в Москве, 8 банков - в г. Санкт-Петербурге, по 3 банка - в Тюменской и Челябинской областях, по два банка - в Астраханской, Нижегородской, Оренбургской, Омской областях, в Удмуртской республике и в Республике Башкортостан. В 19 субъектах Российской Федерации действует по одному банку с иностранными инвестициями. Таким образом, 89 кредитных организаций (или 68,5%) расположены в Центральном федеральном округе, 12 банков (или 9,2%) - в Северо-Западном федеральном округе, 9 банков (или 6,9%) - в Приволжском федеральном округе, 8 банков (или 6,2%) - в Уральском федеральном округе, по 5 банков (или по 3,8%) - в Южном и Сибирском федеральных округах, 2 банка - в Дальневосточном федеральном округе. Совокупный зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций составил на 1 апреля 2005 года 393 496,0 млн. рублей и за I квартал 2005 года увеличился на 13 028,0 млн. рублей, или на 3,4 процента. Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 апреля 2005 года составила 25 137,8 млн. рублей. За I квартал 2005 г. она увеличилась на 1 584,8 млн. рублей, или на 6,7%. Таким образом, в первом квартале 2005 года темп роста инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций (106,7%) опережал темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций (103,4%), в результате доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций на 1 января 2005 года увеличилась и составила 6,39% против 6,19% на 1 января 2005 года. У 36 кредитных организаций (или 27,7%) уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов, количество таких банков за I квартал 2005 г. увеличилось на 3. Взносы нерезидентов в уставные капиталы банков этой группы составляют 19 475,7 млн. рублей, или 77,5% общей суммы иностранных инвестиций. За I квартал 2005 г. взносы нерезидентов в уставные капиталы таких банков увеличились на 3 700,0 млн. рублей, или на 23,5%, в результате увеличения ЗАО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)" и КМБ-БАНК (ЗАО) уставного капитала за счет средств нерезидентов, включения, в результате продажи участниками (акционерами) - резидентами принадлежащих им долей (акций) уставного капитала нерезидентам, в эту группу банков трех банков: ЗАО Международный Московский Банк, ЗАО АКБ "Алеф-Банк", ранее входивших в группу банков с участием нерезидентов в уставном капитале более 50%, но менее 100%, а также КБ "Квест" (ОАО). организаций за I квартал 2005 г. уменьшилось на 1. Взносы нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций этой группы составляют 1 054,4 млн. рублей, или 4,2% общей суммы иностранных инвестиций. За I квартал 2005 г. взносы нерезидентов в уставные капиталы таких банков уменьшились на 2 263,9 млн. рублей, или на 68,2%, в основном за счет исключения из этой группы банков ЗАО Международный Московский Банк и ЗАО АКБ "Алеф-Банк", ставших банками со 100% участием нерезидентов в уставном капитале, а также за счет исключения АКБ "Кредитсоюзкомбанк" (ЗАО) в результате выбытия нерезидентов из состава акционеров банка Вместе с тем, в состав банков этой группы вошли два других банка: КБ "Рента-Банк" ОАО в результате увеличения уставного капитала за счет средств нерезидента и АКБ БКБ ОАО в результате продажи акционерами принадлежащих им акций нерезиденту. Кроме того, у 15 кредитных организаций доля нерезидентов в уставном капитале составляет от 20 до 50%. Взносы нерезидентов в уставные капиталы таких кредитных организаций составляют 3 145, 4 млн. рублей, или 12,5% общей суммы иностранных инвестиций (за истекший год взносы нерезидентов в уставные капиталы таких банков увеличились на 254,5 млн. рублей, или на 8,8% (в основном за счет увеличения кредитными организациями уставного капитала за счет средств нерезидентов (ОАО "Сибакадембанк", ОАО "Уралтрансбанк")). Таким образом, на 59 кредитных организаций с участием нерезидентов в уставном капитале от 20 до 100% (или 45,4% общего количества кредитных организаций с иностранными инвестициями) приходится 23 675,5 млн. рублей, или 6,02% совокупного уставного капитала банковской системы и 94,2% общей суммы иностранных инвестиций в уставные капиталы российских кредитных организаций, а на остальные 71 кредитную организацию (54,6%) - 0,37% совокупного уставного капитала банковской системы и 5,8% иностранных инвестиций в уставные капиталы российских кредитных организаций. 12 ноября 2005 года Сбербанк России отметил 164-ю годовщину со дня утверждения первого Устава Сберегательных касс в России. 30 октября (по новому стилю 12 ноября) 1841 г. Указом императора Николая I были учреждены государственные сберегательные кассы для "доставления всякого звания людям средств к сбережению, верным и выгодным образом, малых остатков от расходов в запас на будущие надобности". Этот день и стал профессиональным праздником работников Сбербанка России. "Сберегательная касса есть мать экономии, богатство ремесленника, приют бедного, врачевание нищеты, производство капиталов и рычаг народного кредита!" - так популярны были сберкассы еще в дореволюционной России. Приверженность этим принципам работы и позволила Сбербанку за 164 года стать финансово-кредитным учреждением с широкой филиальной сетью, прочно занимающим на банковском рынке ведущие позиции как в части привлечения средств, так и в области кредитования. Валюта баланса на 1 ноября 2005 года превысила 12,3 млрд. руб., увеличившись по сравнению с 2004 годом более чем на 1,7 млрд. руб. Собственные средства отделения достигли почти 740 млн. руб. Прибыль отделения за 10 месяцев 2005 года по сравнению с 2004 годом увеличилась в 1,9 раза. По размеру прибыли на одного работника Чувашское отделение вот уже в течение длительного времени занимает 1-е место среди головных отделений, входящих в состав Волго-Вятского банка Сбербанка России. В настоящее время в учреждениях Сбербанка на территории республики во вкладах хранится 5,8 млрд. рублей. Активная работа ведется и в области банковских карт - современного аналога традиционных сберегательных книжек. К 1 ноября 2005 года эмитировано свыше 76 тысяч карт (год назад этот показатель составлял 47 тысяч штук). Постоянно повышая качество обслуживания клиентов, в Чувашском отделении проводятся работы и по расширению сети учреждений банка, число которых на сегодня достигло 235. Почти 80 процентов всех помещений филиалов приведены в соответствие с требованиями к кредитным учреждениям по созданию единого стиля интерьера, комфортности и удобству обслуживания клиентов. Немало сделано в 2005 году по автоматизации банковских процессов, организации скоростных каналов связи и внедрению современных банковских технологий. Основной объем привлеченных ресурсов банк размещает на кредитном рынке. За десять месяцев было предоставлено кредитов на сумму почти 16 млрд. рублей, в том числе юридическим лицам и предпринимателям - 14,1 млрд. рублей. Активно участвует банк в реализации программы по поддержке малого бизнеса в республике: за 10 месяцев 2005 года выдача кредитов выросла в 1,7 раза, составив 1,89 млрд. рублей. В конце декабря 2005 года объем кредитного портфеля Чувашского отделения Сбербанка России превысил 10 млрд рублей, что всего на 1,7 млрд. рублей меньше доходной части бюджета Чувашской Республики. Таким образом, Чувашское отделение занимает четвертое место среди отделений Волго-Вятского банка, уступая только аппарату ВВБ СБ РФ с отделениями Нижегородской области, отделению «Банк Татарстан» и Кировскому отделению. Достижение такой значительной цифры стало возможно благодаря целенаправленной работе банка по увеличению объемов финансирования реального сектора экономики, укреплению позиций банка по кредитованию крупной корпоративной клиентуры и расширению объемов кредитования малых и средних предприятий, частных клиентов. Все эти мероприятия позволили увеличить совокупный кредитный портфель отделения за последние пять лет почти в 30 раз. Большую часть кредитного портфеля Чувашского отделения формируют предприятия машиностроительной, приборостроительной, химической и пищевой промышленности, среди которых крупнейшие предприятия - «Промтрактор», «Чебоксарский агрегатный завод», «Химпром», «НПК «Элара», «Чувашэнерго». Рост кредитного портфеля также достигнут и за счет кредитования малого и среднего предпринимательства: с 2000 года объем кредитования данного сектора экономики увеличился в 40 раз. Высокие темпы роста ссудного портфеля обусловлены также увеличением объемов кредитования социально значимых программ республики по развитию малого бизнеса, строительству автомобильных дорог, газификации населенных пунктов, поддержке агропромышленного комплекса. Все активнее пользуются кредитными ресурсами Чувашского отделения Сбербанка России жители республики. Традиционно высоким спросом у населения пользуется кредит на неотложные нужды, оформляемый для различных целей потребительского характера. В последнее время существенными темпами увеличивается доля кредитов на приобретение и строительство жилья. Сегодня треть общего объема кредитного портфеля частных клиентов Чувашского отделения Сбербанка составляют жилищные кредиты. Значительную часть в объеме кредитов на недвижимость составляют кредиты, предоставляемые отделениями Сбербанка в рамках республиканской программы «Молодая семья». За время ее действия более 3300 молодых семей смогли приобрести собственные квартиры либо вложить средства в строительство. Сегодня зарплату по пластиковым картам Сбербанка России получают сотрудники более 460 предприятий и организаций Чувашской республики. Среди них Администрация Президента Чувашии, республиканские министерства и ведомства, крупные промышленные предприятия, такие как ОАО «Промтрактор», Чебоксарский агрегатный завод, «Химпром», «Чебоксарский электроаппаратный завод», «Чувашэнерго», «Текстильмаш», «Электроприбор» и другие. К услугам держателей карт Сбербанка России 42 банкомата в Чебоксарах, 6 - в Новочебоксарске и по одному банкомату в Канаше, Алатыре и Цивильске, а также 61 пункт выдачи наличных. 15 марта 2004 года подписано соглашение о сотрудничестве между Кабинетом Министров Чувашской Республики и Акционерным банком газовой промышленности "Газпромбанк" (ЗАО). Согласно данным международного журнала "The Banker" АК "Газпромбанк" по итогам 2004 года занимает по капиталу 3 место в России и 3 место среди стран Центральной и Восточной Европы. Среди российских банков АК "Газпромбанк" - один из немногих, кто имеет подтвержденные кредитные рейтинги от международного рейтингового агентства Moоdy’s Investors Service. "Газпромбанк" открыто около 200 пунктов банковского обслуживания в 45 регионах России и Белоруссии, работает 31 филиал с 54 дополнительными офисами и 49 операционными кассами вне кассового узла. Одна из таких касс расположена в г. Чебоксары. Приоритетным направлением деятельности банка является кредитование предприятий и организаций реального сектора экономики. Правительство Чувашии надеется, что сотрудничество с АК "Газпромбанком" будет способствовать увеличению притока инвестиционных ресурсов в экономику Чувашской Республики, мобилизации финансовых, кредитных, материальных и других видов ресурсов для реализации социально и экономически значимых инвестиционных программ, развитию банковской системы путем предоставления качественных банковских услуг с применением современных банковских технологий и новых финансовых инструментов. В будущем году Чувашское отделение планирует разработку новых схем кредитования предприятий и населения. В числе приоритетных задач отделения - дальнейшее содействие развитию ипотечного кредитования, внедрение в практику совместных целевых программ с крупными предприятиями республики, расширение филиальной сети, повышение оперативности оформления и выдачи кредитов. На сегодняшний день в Чувашской Республике функционирует 5 региональных банков (Чувашкредитпромбанк, Мегаполис, ООО «КБ Шумерлинский», ООО «КБ Ядринский», Объединенный банк Республики) и 26 филиалов (Сбербанк (9), Банк Москвы, Авангард, Парклайсбанк, Юниаструм, Бинбанк, Акбарсбанк, Девон Кредит, Стратегия, Татфондбанк, Росбанк, Связьбанк, Россельхозбанк). 1. 4. Тенденции и перспективы развития современной банковской системы В этих целях Правительством Российской Федерации и Банком России принята стратегия развития банковского сектора Российской Федерации, реализация которой рассчитана на среднесрочную перспективу (5 лет). Стратегия определяет задачи развития банковского сектора и меры государственной политики по их решению. Основными целями дальнейшего развития банковского сектора признаны укрепление его устойчивости, повышение качества осуществления функций по аккумулированию денежных средств и их трансформации в кредиты и инвестиции, укрепление доверия вкладчиков и других кредиторов банков, усиление защиты их интересов, предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой практике. на ближайшую перспективу является введение в практику деятельности предприятий и кредитных организаций международных подходов, включая международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности. Это потребует скоординированной работы органов исполнительной и законодательной власти, Банка России, а также кредитных организаций и предприятий. решение которых потребует в дальнейшем уточнения выработанных подходов. задач хотели бы рассчитывать на поддержку со стороны законодательной власти, банковского и всего делового сообщества. Основными целями дальнейшего развития банковского сектора являются: - укрепление устойчивости банковского сектора, исключающее возможность возникновения системных банковских кризисов; - укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения; - усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; - предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности. Основным результатом развития банковского сектора должно явиться существенное повышение его надежности. Одновременно предполагается повышение функциональной роли банковского сектора в экономике России, постепенное приближение параметров российского банковского сектора к показателям деятельности банковских систем стран - лидеров по уровню экономического развития из группы стран с переходной экономикой. Прогнозируется, что соотношение активов банковского сектора и ВВП может составить 45 - 50%, капитала банковского сектора и ВВП - 5 - 6%, кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, и ВВП - 18 - 20%. Достижение целей развития банковского сектора, динамика количественных параметров зависят во многом от общих темпов и характера экономического развития и структурных преобразований в российской экономике по таким ключевым для банковского сектора показателям, как реальный объем и структура ВВП, динамика инфляции, валютного курса и рыночных процентных ставок, уровень монетизации экономики, сокращение доли бартерных сделок, неденежных и наличных форм расчетов, а также от своевременности внесения изменений и дополнений в законодательство и их практической реализации. 2. 1. Организационно-экономическая характеристика АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО образован в 1990 году. Полное наименование Банка – АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество). · Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); · Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; · Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, а также ссудных счетов физических лиц; · Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам; · Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; · Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; · Выдача банковских гарантий; · Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. С 1999 года определен опорным банком Правительства Чувашской Республики. С 2000 года является уполномоченным банком Правительства Чувашской Республики по реализации программы социального ипотечного кредитования населения за счет средств республиканского бюджета. Участник государственной системы обязательного страхования вкладов с 2004 года. С 2006 года является эмитентом и эквайером пластиковых карт платежной системы NCC. В 1922 года Чувашкредитпромбанк был известен как подразделение Строийбанка, затем Промышленно-строительного банка СССР. Банк финансировал и контролировал строительство крупнейших объектов промышленности и социальной сферы Чувашской Республики. Протокол собрания учредителей о создании коммерческого банка "Чувашкредитпромбанка" от 5 октября 1990 года "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО образован путем реорганизации паевого коммерческого банка "Чувашкредитпромбанк", который был создан 24 декабря 1990 года на базе Чувашского республиканского управления Промстройбанка СССР, существующего с 1935 года В декабре 1991 года учредители единогласно приняли решение об акционировании Банка. 17 января 1991 года Центральный Банк Российской Федерации зарегистрировал на территории Чувашской Республики первый самостоятельный акционерный коммерческий банк "Чувашкредитпромбанк". АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО первым среди коммерческих банков республики получил расширенную, а затем Генеральную лицензии. Генеральная Стратегия Банка на 2010 год имеющего собственную продуманную стратегию развития. В целях увеличения капитала Банка, позволяющего увеличить все объемные показатели деятельности Банка, укрепить его финансовую устойчивость и расширить возможности для кредитования, Банком планируется проведение в 2008 году дополнительной 15-ой эмиссии акций. С учетом дополнительной эмиссии собственные средства Банка составят более 500 миллионов рублей. · выполнение функций специализированного финансового института, представляющего интересы Чувашской Республики в качестве опорного банка Правительства Чувашской Республики; · дальнейшая экспансия на рынок банковских услуг Чувашии, в том числе – за счет открытия дополнительных офисов на территории Республики; · расширение и модернизация спектра активных и пассивных операций, проводимых Банком, а также внедрение новых услуг, активное развитие операций с пластиковыми картами; · совершенствование комплексной системы управления рисками, поддержание ее на уровне, адекватном проводимым Банком операциям; · развитие методов управления активами и обязательствами Банка с целью сохранения сбалансированной структуры активов и пассивов по срокам привлечения и размещения, · сохранение высокого уровня и ведение постоянного контроля текущей и будущей ликвидности Банка при обеспечении оптимального уровня доходности ликвидных активов; · безусловное выполнение нормативов, установленных Банком России; · повышение безопасности информационной системы Банка; Банк отдает предпочтение построению высокоэффективного банковского бизнеса, основанного на развитии долгосрочных и взаимовыгодных отношений с клиентами. Руководство Банка строит внешнюю и внутреннюю политику Банка таким образом, чтобы обеспечить своих клиентов высококачественным банковским обслуживанием, используя в полном объеме весь опыт и потенциал Банка, внося ощутимый вклад в экономику Чувашской Республики и неукоснительно следуя своему девизу: «Свой Банк на родной земле!». 2. 2. Банковские услуги для физических лиц, предоставляемые «Чувашкредитпромбанк» -расчетно-кассовое обслуживание -выдача и погашение собственных векселей Банка -купля - продажа векселей сторонних организаций -прием ценных бумаг в залог -факторинговые операции -выдача банковских гарантий -выдача документарных аккредитивов -пластиковые карты -услуги на рынке ценных бумаг -выдача и погашение собственных векселей Банка -купля-продажа векселей сторонних организаций -Кредитование Потребительское кредитование Кредит универсальный · Процентная ставка — от 22% до 25% годовых · Выдача кредита заемщикам от 18 лет · Досрочное погашение кредита без взимания комиссии за досрочное погашение -Автокредитование Условия кредитования физических лиц на приобретение автомобилей · Цель кредита- Приобретение нового автомобиля (отечественного или иностранного производства) · Процентная ставка -17% годовых при сумме кредита более 80% стоимости автомобиля · АВТОКАСКО (страховую премию за первый год страхования можно включить в сумму кредита, при этом сумма кредита не может превышать стоимости автомобиля), ОСАГО Ипотечное кредитование -Социальная программа ипотечного кредитования Условия выдачи · Срок кредита – до 15 лет; · Валюта кредита – рубли; · Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья; · Возможность досрочного погашения кредита. Требования к заемщикам · Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике; · Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев; · Кредиты предоставляются гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и состоящим в очереди в соответствии с законодательством Российской Федерации в районных администрациях по месту прописки. Обеспечение кредита · Залог приобретаемой недвижимости; · Поручительство физических и (или) юридических лиц; · Страхование приобретаемой недвижимости; · Страхование жизни и трудоспособности заемщика. -Классическая программа ипотечного кредитования Условия выдачи · Срок кредита – до 30 лет; · Процентная ставка: от 15,5% - годовых до момента выкупа закладной и от 10, 75 % - после выкупа закладной; · Валюта кредита – рубли; · Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья; · Возможность досрочного погашения кредита через 6 месяцев. Требования к заемщикам · Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике; · Возраст - от 22 до 55 лет для женщин, от 22 лет до 60 лет для мужчин; · Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев. Обеспечение кредита -Ипотечный кредит на покупку недвижимости нежилого назначения Условия выдачи: · Срок кредита – до 3-х лет; · Процентная ставка – 18% годовых от остатка ссудной задолженности; · Валюта кредита – рубли; · Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости недвижимости; · Возможность досрочного погашения кредита через 6 месяцев. Требования к заемщикам: · Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике; · Возраст - от 22 до 52 лет для женщин, от 22 лет до 57 лет для мужчин; · Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев. · Залог приобретаемой недвижимости; · Поручительство супруги(а); · -Вклады Урожай 2009 · Условия проведения розыгрыша призов среди вкладчиков по вкладу «Урожай 2009» в процентах годовых Условия выплаты процентов Минимальная первоначальная сумма, руб. 271 367 550 730 В конце срока вклада от 1 000 13,0 13,5 14,0 15,0 от 200 000 13,5 14,0 14,75 15,5 14,0 14,75 15,0 16,0 Ежемесячная выплата процентов от 1 000 11,0 11,5 12,0 - 11,5 12,0 12,5 - от 500 000 12,0 12,5 13,0 - 2. 3. Банковские услуги для юридических лиц, предоставляемые «Чувашкредитпромбанк» -Кредитование -пластиковые карты -список касс и банкоматов "Контакт" и "Вестерн Юнион" -индивидуальные сейфовые ячейки (тарифы) -валютно-обменные операции -Услуги на рынке ценных бумаг -операции с паями ПИФов Благодаря проводимой кредитной политике банк не только увеличил кредитный портфель, но и расширил круг заемщиков. · простой кредит Предоставление кредита осуществляется разовым зачислением денежных средств на расчетный счет Заемщика. Может предусматриваться единоразовое погашение кредита или устанавливаться график погашения задолженности. кредитной линии предоставление кредита производится в пределах установленного лимита, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования. · возобновляемая кредитная линия При возобновляемой кредитной линии выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии, при этом погашаемая часть кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности. · овердрафтное кредитование Заключается генеральное соглашение сроком на 180 дней, в рамках которого заключаются договора об овердрафтных кредитах сроком до 90 дней. На каждый договор устанавливается лимит овердрафтного кредитования из расчёта кредитовых оборотов проходящих по счёту в течение предыдущего месяца. Погашение процентов по всем договорам осуществляется ежемесячно с 22 по 25 число месяца и на дату погашения кредита Банк предоставляет банковские гарантии в обеспечение выполнения обязательств своих клиентов. Заключение Главная слабость сегодняшней российской банковской системы и отдельных коммерческих банков, безусловно, связана с крайне низким уровнем капитализации, что особенно наглядно проявляется в международном сравнении. Совокупный капитал всех российских банков в настоящее время - около(6 млрд. дол—США, что ниже собственного капитала любого из ста крупнейших банков мира. Даже самые крупные российские банки уступают по этим показателям не только западноевропейским банкам, но и ведущим кредитным организациям стран Центральной и Восточной Европы. Капитал банковской системы, достаточный для обслуживания нормального воспроизводственного процесса, должен составлять согласно мировой практике Наши банки не выдерживают сравнения не только в международном плане, но в сопоставлении с крупными российскими промышленными предприятиями или предприятиями сферы обслуживания. Структура промышленного производства и экспорта в России характеризуется достаточно высоким уровнем концентрации, при котором несколько десятков предприятий обеспечивают очень большую долю товарных и финансовых потоков. Вследствие этого по объему реализации продукции, инвестиционным потребностям, уровню капитализации, размеру прибыли многие ведущие промышленные предприятия существенно превышают возможности отдельных коммерческих банков. Скорейшее восстановление и наращивание капитальной базы банковской системы, а также централизация и концентрация национального банковского капитала являются важнейшими предпосылками достижения глобальной политической цели превращения России в развитую страну с конкурентоспособной экономикой. Вакуум на российском банковском рынке рискует быть заполненным более мощными иностранными банками, присутствие которых в последнее время динамично растет как в розничном, так и в корпоративном сегментах рынка. идет значительное количество расходов, и дискриминационное налогообложение доходов банков по более высоким ставкам, чем облагаются другие предприятия. Есть множество и других проблем, созданных государством, т. е. во многом мы сами себе мешаем двигаться по пути нормализации, восстановления банковской системы и соответственно развития экономики. Что нужно для того чтобы лучше вписаться в международную система расчетов, в международные финансовые потоки? Банковская система России должна совершенствоваться. Совершенствование в первую очередь необходимо по линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям прибегающим к намеренному искажению своей отчетности. Когда речь идет о выделении надзорных функций из круга полномочий Центрального банка Российской Федерации, то, возможно, это окажется целесообразным в будущем, но на сегодня это только ослабляет, а не усиливает возможности, которые имеются у государства по контролю надбанковской системой. Второе важное направление - это сближение системы российского банковского учета с международными стандартами банковской отчетности. Список литературы 1. Антикризисное управление предприятиями и банками: Учеб. -практ. пособие. М.: ДЕЛО, 2001. 3. Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2005. 5. Геращенко В. Актуальные проблемы банковской системы в 2000 году // Деньги и кредит. 2000. №1. 7. Жарковская Е. П. Банковское дело: Учебник: для студентов по специальности 060400 "Финансы и кредит", 060500 "Бухгалт. учет, анализ и аудит". - 4-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2007. 8. Жуков Е. Ф., Максимова Л. М., Печникова. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов- 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. 9. Иванов В. Разработка планов антикризисного управления банком // Деньги и кредит. 2001. №6. 10. Камаев В. Д. «Экономическая теория». Учебное издание. Гуманитарный издательский центр «Владос». М: 2000 г. 11. Капелюшников Р. Где начало того конца? // Вопросы экономики. 2002. №2. 13. Лаврушкин О. И., Мамонова И. Д., Валенцева Н. И. «Банковское дело». -М.:КНОРУС, 2006. 2002. 17. О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10. 07. 2002 г. №86-ФЗ. С. 3, 2002. №28. Ст. 2790. 18. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2003 год // Деньги и кредит. 2002. №12. банков». октябрь 2000 г. 20. Попков В. Концептуальные основы развития банковской системы России // Аналитический банковский журнал. 2006. №5. 21. Смирнов П. Ю. «Шпоргалки». – М.:АСТ; СПБ.: Сова;, 2009 23. Стратегия развития банковской системы Российской Федерации до 2005 года // Коммерсант. 2002. 24. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело):Учебное пособие. м.: Инфра-М; 2001. 25. Турбанов А. Реструктуризация банковской системы: цели, инструменты, результаты // Банковское дело. 2003. №8. Приложение 1 Код кредитной организации (филиала) по ОКПО основной государственный регистрационный номер БИК 97 09286357 1280 049706725 БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (публикуемая форма) на 1 января 2009 г. Кредитной организации (Открытое акционерное общество), АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО Почтовый адрес: . Чебоксары, пр. Московский, 3 Код формы 0409806 Квартальная/Годовая тыс. руб. Но-мер п/п Данные на отчетную дату Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года 1 2 3 4 I. АКТИВЫ 1 Денежные средства 68 689 2 Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 198 916 146 354 2. 1 Обязательные резервы 3 104 41 538 3 Средства в кредитных организациях 57 230 4 Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 95 840 5 2 100 565 2 573 422 6 Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 0 0 6. 1 0 0 7 0 0 8 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 66 269 28 477 9 Прочие активы 15 718 22 941 10 Всего активов 2 992 953 I I . ПАССИВЫ 11 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации 56 500 0 12 Средства кредитных организаций 103 840 13 Средства клиентов (некредитных организаций) 1 978 715 2 525 540 13. 1 Вклады физических лиц 14 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0 15 Выпущенные долговые обязательства 20 557 16 91 949 17 Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон 3 998 3 605 18 Всего обязательств I II . ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 19 234 000 234 000 20 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0 21 Эмиссионный доход 0 0 22 10 381 8 259 23 0 0 24 Переоценка основных средств 0 170 25 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 53 039 26 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 21 054 21 223 27 Всего источников собственных средств 334 633 316 691 I V . ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 28 Безотзывные обязательства кредитной организации 69 845 73 676 29 Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 24 583 3 076 Приложение 2 ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ Кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество), АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО Почтовый адрес: . Чебоксары, пр. Московский, 3 Код формы 0409807 Но-мер п/п Наименование статьи Данные за соответствующий период прошлого года 1 2 3 4 1 Процентные доходы, всего, в том числе: 323 679 261 880 1. 1 От размещения средств в кредитных организациях 32 261 24 573 1. 2 232 552 1. 3 0 0 1. 4 2 Процентные расходы, всего, в том числе: 133 546 84 076 2. 1 2. 2 По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 67 613 2. 3 1 247 216 3 190 133 177 804 4 Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: - 63 541 - 85 028 4. 1 Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам - 118 - 32 5 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 126 592 6 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток - 10 537 175 7 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи 0 0 8 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 0 0 9 4 836 10 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты - 376 - 77 11 Доходы от участия в капитале других юридических лиц 0 0 12 Комиссионные доходы 32 315 13 Комиссионные расходы 6 794 14 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи 0 0 15 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения 0 0 16 Изменение резерва по прочим потерям - 393 17 11 254 18 199 148 138 613 19 Операционные расходы 159 337 105 084 20 Прибыль (убыток) до налогообложения 39 811 33 529 21 Начисленные (уплаченные) налоги 18 757 12 306 22 Прибыль (убыток) после налогообложения 21 223 23 Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: 0 0 23. 1 Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов 0 0 23. 2 Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда 0 0 24 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 21 223 Приложение 3 Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество), АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО 428000, г. Чебоксары, пр. Московский, 3 Код формы 0409808 Квартальная п/п Наименование показателя Данные на начало отчетного периода Прирост (+) / Данные на соответствующую дату отчетного периода 1 2 3 4 5 1 Собственные средства (капитал), (тыс. руб.), всего, в том числе: 316 254 16 034 1. 1 Уставный капитал кредитной организации, в том числе: 234 000 0 234 000 1. 1. 1 Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей) 0 234 000 1. 1. 2 Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций 0 0 0 1. 1. 3 Незарегистрированная величина уставного капитала неакционерных кредитных организаций 0 0 0 1. 2 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0 0 1. 3 Эмиссионный доход (тыс. руб.) 0 0 0 1. 4 Резервный фонд кредитной организации (тыс. руб.) 8 259 2 122 10 381 1. 5 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) (тыс. руб.): 73 825 87 907 прошлых лет 53 039 16 159 отчетного года 20 786 18 709 1. 6 Нематериальные активы (тыс. руб.) 0 0 0 1. 7 Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости (тыс. руб.) 0 0 0 1. 8 0 0 0 2 Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала) (процентов) 10,0 X 3 Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала) (процентов) X 15,0 4 170 666 234 570 4. 1 по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности 167 031 63 511 4. 2 30 0 30 4. 3 3 605 393 3 998 4. 4 0 0 0 Приложение 4 Сведения об обязательных нормативах (публикуемая форма) на 1 января 2009 года Кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» Почтовый адрес: 428000, г . Чебоксары, пр. Московский, 3 Код формы 0409813 Годовая п/п Наименование показателя Нормативное значение на отчетную дату 1 2 3 4 5 1 Достаточность собственных средств (капитала) банка (Н1) ≥ 10 15,0 12,1 2 ≥ 15 51,6 33,4 3 Показатель текущей ликвидности банка (Н3) ≥ 50 68,6 69,5 4 Показатель долгосрочной ликвидности банка (Н4) ≤120 66,0 88,9 5 ≤ 25 макс. 24,8 макс. 23,7 мин. 6,3 мин. 6,3 6 Показатель максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) ≤ 800 328,0 462,7 7 ≤ 50 0 0 8 Показатель совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10. 1) ≤ 3 2,3 2,6 9 Показатель использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) ≤ 25 0 0 Приложение 5 Отчет о движении денежных средств (публикуемая форма) за 2008 год Кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество), АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО Почтовый адрес: . Чебоксары, пр. Московский, 3 Годовая Но-мер п/п Денежные потоки за отчетный период 1 2 3 4 1 Чистые денежные средства, полученные от/ использованные от операционной деятельности 1. 1 Денежные средства, полученные от/ использованные в операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе: 110 826 0 1. 1. 1 Проценты полученные 324 269 0 1. 1. 2 - 122 792 0 1. 1. 3 Комиссии полученные 0 1. 1. 4 Комиссии уплаченные - 6 794 0 1. 1. 5 - 586 0 0 0 Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой 5 198 0 1. 1. 8 Прочие операционные доходы 11 024 0 - 154 984 0 1. 1. 10 Расход/возмещение по налогу на прибыль 0 1. 2 Прирост/снижение чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе: 32 495 0 1. 2. 1 38 434 0 1. 2. 2 Чистый прирост/снижение по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 1. 2. 3 Чистый прирост/снижение по средствам в кредитных организациях 0 1. 2. 4 Чистый прирост/снижение по ссудной задолженности 409 464 0 0 56 500 0 1. 2. 7 3 607 0 1. 2. 8 - 546 825 0 Чистый прирост/снижение по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0 1. 2. 10 - 15 059 0 1. 2. 11 70 816 0 1. 3 Итого по разделу 1 (ст. 1. 1 + ст. 1. 2) 143 321 0 2 Чистые денежные средства, полученные от/ использованные в инвестиционной деятельности 2. 1 Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи» 0 0 2. 2 Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи» 0 0 2. 3 Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения» 0 0 2. 4 Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения» 0 0 2. 5 Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов 0 2. 6 Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов 1 029 0 2. 7 Дивиденды полученные 0 0 2. 8 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2. 1 по 2. 7) - 43 449 0 3 Чистые денежные средства, полученные от/ использованные в финансовой деятельности 3. 1 Взносы акционеров (участников) в уставный капитал 0 0 3. 2 Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 0 3. 3 Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 0 3. 4 Выплаченные дивиденды - 2 133 0 3. 5 - 2 133 0 4 0 0 5 Прирост/использование денежных средств и их эквивалентов 97 739 0 5. 1 Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года 173 505 0 5. 2 Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года 271 244 0 По мнению аудиторской организации ООО "Листик и Партнеры", бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов, сведения об обязательных нормативах, отчет о движении денежных средств за 2008 год, отражают достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество) по состоянию на 1 января 2009 года и результаты финансово-хозяйственной деятельности за 2008 год включительно в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами, регулирующими порядок подготовки финансовой (бухгалтерской) отчетности. Наименование аудиторской организации Общество с ограниченной ответственностью "Листик и Партнеры" Номер лицензии От 06. 09. 02 № Е 001508 (продлено Приказом Минфина РФ от 04. 09. 07 №555 на 5 лет) До 06. 09. 12 Наименование органа, выдавшего лицензию Фамилия, имя, отчество руководителя проверки Лукьянов Дмитрий Андреевич, аудитор (квалификационный аттестат аудитора на право осуществления деятельности в области банковского аудита № К 028309, выдан приказом Минфина РФ от 24. 01. 08 №21, без ограничения срока действия) Приложение 6 Пластиковая карта Кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»