Деятельность коммерческого банка по привлечению сбережений населения (на примере АБ Укргазбанк)

Пример депозитного договора ДОГОВІР №___ "__________________" у нацiональнiй валютi м. _____________ „_______”____________200__ р. "Укргазбанк", (надалi - "Банк"), в особi ___________________________________________________, що дiє на пiдставi __________________________________________________, з однiєї сторони, i громадянин (ка) ____________________________________, (надалi - "Клiєнт"), з iншої сторони, а разом - iменованi Сторони, уклали цей Договiр про нижченаведене: Предмет Договору 1. 1 „Клiєнт" вносить, а „Банк" приймає грошовi кошти у нацiональнiй валютi на депозитний рахунок № ______________________ у сумi __________________________ (____________________________________) ________________, надалi - Вклад, на строк з „_______” ___________ 200__ р. по „______”_________________ 200__ р. За час користування коштами Вкладу протягом строку, визначеного п. 1. 1 цього Договору, Банк нараховує i виплачує “Клiєнту” проценти за ставкою ______% рiчних. ", до дня, який передує його поверненню „Клiєнту” або списанню з рахунка „Клiєнта", за методом факт/факт (фактична кiлькiсть днiв у мiсяцi i роцi). Проценти за цим Договором нараховуються лише на суму Вкладу. Нарахованi "Банком" проценти не збiльшують суму Вкладу. 2. 2 Пiсля внесення “Клiєнтом" грошових коштiв, визначених у п. 1. 1 цього Договору, “Банк" має право використовувати залученi вiд “Клiєнта” кошти. " має право на щомiсячне одержання процентiв, нарахованих за цим Договором. 2. 3. 1 Повернення суми Вкладу Клiєнту здiйснюється Банком у день закiнчення строку, визначеного п. 1. 1 цього Договору. Якщо день повернення суми Вкладу припадає на неробочий день, то повернення суми Вкладу проводиться Банком на наступний перший робочий день. 2. 3. 2 Виплата процентiв проводиться Банком протягом строку, визначеного п. 1. 1 цього Договору, щомiсячно, з “_____” числа кожного мiсяця, наступного за мiсяцем внесення Вкладу (“Дата виплати”). Якщо “Дата виплати" припадає на неробочий день, виплата процентiв проводиться в перший робочий день, наступний за “Датою виплати". Виплатi пiдлягають проценти, нарахованi „Банком" згiдно п. п. 1. 2., 2. 1 цього Договору на “Дату виплати". Проценти, що не отриманi “Клiєнтом" у “Дату виплати", можуть бути отриманi в будь-який робочий день пiсля “Дати виплати". При цьому, не витребуванi у встановлений строк проценти не збiльшують суму Вкладу. 2. 4 “Клiєнт" має право неодноразово поповнювати Вклад протягом строку, визначеного п. 1. 1 цього Договору, за згодою “Банку”, про що Сторони укладають додаткову угоду. "Клiєнта", “Банк" здiйснює перерахунок нарахованих процентiв за останнiй мiсяць знаходження коштiв на депозитному рахунку, що передує датi повернення Вкладу, за ставкою iз розрахунку 3 (три)% рiчних. " iз залишку коштiв на депозитному рахунку “Клiєнта". Про дострокове розiрвання цього Договору „Клiєнт" зобов'язаний повiдомити „Банк" не менш нiж за 10 банкiвських днiв до передбачуваної дати розiрвання цього Договору. 2. 6 Сторони домовились, що “Банк" має право збiльшувати або зменшувати розмiр процентної ставки, яка визначена вiдповiдно до п. 1. 2 цього Договору, у випадках вiдповiдної змiни облiкової ставки Нацiонального банку України чи змiни кон'юнктури на ринку фiнансових послуг, попередньо повiдомивши про це “Клiєнта". При цьому „Банк" зобов'язаний повiдомити „Клiєнта” рекомендованим листом не пiзнiше, нiж за 10 банкiвських днiв до змiни процентної ставки. В листi повинно бути зазначено новий розмiр процентної ставки i дата початку її дiї. Процентна ставка вважається прийнятою, якщо на протязi 10 банкiвських днiв з моменту вiдправлення листа “Клiєнт" не звернувся до “Банку” для розiрвання Договору. процентiв без застосування пункту 2. 5 цього Договору. 2. 8 Пiсля закiнчення строку, визначеного п. 1. 1 цього Договору, або настання iнших обставин, визначених чинним законодавством України чи цим Договором, кошти з депозитного рахунку №2630_____________________ повертаються “Клiєнту” за його вимогою шляхом видачi готiвкою або перерахування на його власний поточний або iнший депозитний рахунок, а дiя цього Договору припиняється. В разi ж, коли “Клiєнт" не вимагає повернення Вкладу пiсля закiнчення строку, визначеного п. 1. 1 цього Договору, цей Договiр вважається продовженим на умовах вкладу на вимогу та нарахування процентiв на суму вкладу на вимогу пiсля закiнчення вказаного строку за перiод подальшого знаходження коштiв у користуваннi Банку здiйснюється по процентнiй ставцi за вкладом на вимогу iз розрахунку . Для цього “Клiєнт" пiдписанням цього Договору уповноважує “Банк": вiдкрити “Клiєнту” виключно для облiку коштiв вкладу на вимогу рахунок №2620__________________________, наступного робочого дня пiсля закiнчення строку, визначеного п. 1. 1 цього Договору, перерахувати суму Вкладу з депозитного рахунку №2630_____________________ та суму нарахованих на Вклад, але не виплачених “Клiєнту” процентiв з рахунку №2638__________________________ на рахунок для облiку коштiв вкладу на вимогу №2620___________________ та пiсля зазначеного перерахування закрити депозитний рахунок №2630______________________ та рахунок №2638___________________________. Розмiр вкладу на вимогу складається iз суми Вкладу та суми процентiв, нарахованих на Вклад, але не виплачених “Клiєнту” пiсля закiнчення строку, визначеного п. 1. 1 цього Договору. Проценти на вклад на вимогу нараховуються лише на суму вкладу на вимогу. Нарахованi "Банком" проценти на вклад на вимогу не збiльшують суму вкладу на вимогу. Для облiку процентiв, нарахованих на вклад на вимогу, “Банк" вiдкриває “Клiєнту” рахунок №2628_________________________. ______________________ Банк _______________________ Клiєнт " та дiя цього Договору припиняється пiсля повернення коштiв Обов’язки сторiн 3. 1 "Банк" зобов'язується: 3. 1. 1 Вiдкрити депозитний рахунок у нацiональнiй валютi на пiдставi документiв, наданих „Клiєнтом" вiдповiдно до норм чинного законодавства України, в тому числi нормативно-правових актiв Нацiонального банку України. 3. 1. 3 Проводити нарахування процентiв на Вклад та їх виплату згiдно п. п. 2. 1., 2. 3 Договору i повернути "Клiєнту" за його вимогою кошти з депозитного рахунку пiсля закiнчення строку, визначеного п. 1. 1 цього Договору, та в iнших випадках згiдно умов Договору. 3. 1. 4 За бажанням “Клiєнта” “Банк" сплачує йому суму Вкладу або проценти шляхом: виплати готiвкою; перерахування на поточний чи депозитний рахунок “Клiєнта” в уповноваженому банку України. "Клiєнта" вiдповiдно до Закону України "Про банки i банкiвську дiяльнiсть". 3. 1. 6 За вимогою „Клiєнта” надавати додаткову iнформацiю про умови нарахування процентiв по Вкладу i роз'яснювати права й обов'язки „Клiєнта” за цим Договором. "Клiєнт" зобов'язується: 3. 2. 2 У разi змiни прiзвища, iм’я, по батьковi, паспорту та мiсця проживання, iдентифiкацiйного номеру, письмово повiдомити про це „Банк" у 10-денний термiн з моменту їх змiни. 3. 2. 3 У разi зняття суми Вкладу готiвкою, сплатити Банку комiсiю вiдповiдно до Тарифiв “Банку", чинних на дату зняття суми Вкладу, якщо грошовi кошти були внесенi „Клiєнтом" на депозитний рахунок у безготiвковому порядку. У випадку змiн вимог Нацiонального банку України щодо документiв, якi необхiднi для вiдкриття i проведення операцiй за депозитним рахунком, протягом одного мiсяця надати “Банку” зазначенi документи або iнформацiю. 4. 2 Суперечки, що виникають за цим Договором, вирiшуються Сторонами шляхом переговорiв, а у разi не досягнення згоди - вiдповiдно до чинного законодавства України. “Клiєнт" дозволяє “Банку” розкривати iнформацiю, що у вiдповiдностi зi ст. 60 Закону України “Про банки i банкiвську дiяльнiсть” є банкiвською таємницею, у випадку, якщо розкриття такої iнформацiї необхiдно для звернення “Банку” до правоохоронних чи судових органiв з питань, пов'язаних з виконанням цього Договору. аварiї, пожежi, масовi безладдя, страйки, воєннi дiї, протиправнi дiї третiх осiб, вступ у дiю законодавчих актiв, урядових постанов i розпоряджень державних органiв, актiв нормативного характеру Нацiонального банку України, що прямо або побiчно забороняють або обмежують можливiсть належного виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором. Настання обставин непереборної сили повинно бути пiдтверджено довiдкою Торгово-промислової палати України або iншого компетентного органу. 6. 1. Цей Договiр набирає чинностi з моменту його пiдписання Сторонами. 6. 2. Цей Договiр припиняє свою дiю в таких випадках: 6. 2. 2 У випадках, передбачених чинним законодавством України. 6. 3. Всi неврегульованi питання за цим Договором регулюються вiдповiдно до вимог чинного законодавства України. 6. 4. Змiни та доповнення до цього Договору, за винятком випадку, передбаченого п. 2. 6 цього Договору, оформляються Сторонами у письмовiй формi та вважаються такими, що набули юридичної сили, з моменту їх пiдписання Сторонами. 7. Реквiзити сторiн: "БАНК" ____________________________________ ____________________________________ ____________________________________ ____________________________________ ____________________________________ ____________________________________ М. П. ________________________________ "КЛІЄНТ" Прiзвище_______________________________ Ім’я____________________________________ По-батьковi_____________________________ Виданий ________________________________ ________________________________________ Мiсце проживання: _______________________ Ідентифiкацiйний номер____________________________________ Баланс за 2006-2008 гг. Баланс по состоянию на 31 декабря 2006 года (на конец дня) (тыс. Грн..) Наименование статьи Примечания 2006 2005 АКТИВЫ Средства в Национальном банке Украины и наличные средства Банка 409 170 2 106 138 Средства в других банках 3 552 003 4 235 903 0 Ценные бумаги в портфеле банка на продажу 5 282 157 6 5 786 550 3 100 761 7 0 0 8 0 0 Основные средства и нематериальные активы 9 116 735 83 328 Начисленные доходы к получению 10 91 898 48 419 Другие активы 11 32 528 26 076 Долгосрочные активы, предназначенные для продажи 12 45 0 7 340 279 ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Средства банков: 1 300 485 598 093 В том числе кредиты, полученные от Национального банка Украины 186 000 0 Средства клиентов 13 3 166 511 0 3 150 Долговые ценные бумаги, эмитированные банком 14 0 13 205 Начисленные расходы к уплате 15 102 886 55 030 4 134 2 920 Другие обязательства 16 94 132 Итого обязательств 3 933 041 СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ 17 519 000 419 000 Резервы и другие фонды банка 60 847 Резервы переоценки основных средств, в том числе: 8 753 16 315 8 753 Резервы переоценки ценных бумаг 20 0 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 116 30 Итого собственного капитала 697 985 488 670 Итого пассивов 7 340 279 Баланс по состоянию на 31 декабря 2007 года (на конец дня) тыс. грн. Наименование статьи 2007 год 2006 год АКТИВЫ Средства в Национальном банке Украины и наличные средства Банка 642 073 448 681 18 825 106 877 025 Ценные бумаги в торговом портфеле банка 1 390 909 11 129 351 Ценные бумаги в банке к погашению 0 0 0 0 Основные средства и нематериальные активы 156 616 Начисленные доходы к получению 191 646 91 898 Отсроченный налоговый актив 6 912 0 135 132 62 45 14 634 431 ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Средства банков 1 300 485 В том числе кредиты, полученные от Национального банка Украины 305 000 8 967 201 5 029 539 157 134 2 289 4 134 12 849 098 СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ Уставный капитал 1 276 500 Резервы и другие фонды банка 60 847 Резервы переоценки, в том числе 67 353 Резервы переоценки необоротных активов 16 315 50 557 20 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 392 116 Прибыль/Убытки отчетного года, ожидающая утверждения Итого собственного капитала 697 985 Итого пассивов 14694431 Средства клиентов за 2006-2008 годы Средства клиентов (тыс. грн) за 2006 год Наименование статьи 2006 год 1. 1. 1 Средства до востребования 515 837 1. 2 Срочные средства 1 123 249 750 052 2. Средства физических лиц, в том числе: 3 089 246 1 766 266 2. 1 178 017 2. 2 2 911 229 3. Средства бюджета, специальных фондов и другие средства клиентов, удерживаемые из бюджета 48 643 72 686 4. 238 790 231 757 4. 1 16 125 4. 2 Срочные средства 5. Прочие обязательства перед клиентами 13 774 13 371 6. Итого 5 029 539 3 166 511 Средства клиентов за 2007 год, тыс. грн. Строка Наименование статьи 2007 год 2006 год 1 2 3 4 1 Средства субъектов хозяйствования, в том числе: 3 800 420 1. 1 Средства до востребования 746 353 515 837 1. 2 3 054 067 1 123 249 2 2. 1 Средства до востребования 309 148 2. 2 Срочные средства 4 220 891 2 911 229 3 Средства бюджета, специальных фондов и другие средства клиентов, которые содержатся из бюджета 73 707 4 541 965 4. 1 Средства до востребования 44 149 4. 2 221 340 5 Другие обязательства перед клиентами 21 070 13 774 6 Итого 8 967 201 5 029 539 Кошти клiєнтiв, тис. грн. Рядок 2008 2007 1 2 3 4 1 74 055 1. 1 Поточнi рахунки до востр 1 124 768 1. 2 Строковi кошти срочные 63 808 2 2 923 357 3 557 058 2. 1 790 601 2. 2 Строковi кошти 1 556 497 3 Фiзичнi особи: 4 618 294 3. 1 Поточнi рахунки 312 813 309 359 3. 2 Строковi кошти 6 465 990 4 Усього коштiв клiєнтiв 8 249 407 Операции связанных сторон за 2006-2007 гг., тыс. грн. Наименование статьи 2006 год 1 2 3 4 1 Кредиты, которые предоставлены банком (общая сумма) 22 632 996 16 509 742 2 51 996 390 354 2. 1 Кредиты, предоставленные юридическим лицам 9 040 2. 2 Кредиты, предоставленные физическим лицам 42 956 49 979 3 4 Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, которые предоставлены банком 15. 74% 9. 85% 5 6 Просроченные кредиты, которые предоставлены связанным сторонам, на конец года 3 0 7 Депозиты, привлеченные банком (общая сумма) 21 332 750 8 Депозиты, привлеченные от связанных сторон, в том числе: 737 201 8. 1 Депозиты, привлеченные от физических лиц 13 521 10 691 8. 2 Депозиты, привлеченные от юридических лиц 723 680 0 9 Депозиты, привлеченные от связанных сторон, на конец года 3 494 10 Средневзвешенная процентная ставка по депозитам, привлеченным банком 11 8. 07% 12 Гарантии, которые получены банком 6 022 592 13 Гарантии, которые предоставлены банком 0 761 734 14 0 9 15 0 0 16 0 0 17 7 732 6 718 18 Операции с приобретенными ценными бумагами 0 0 19 Операции с ценными бумагами, которые реализованы (проданы) 0 0 Операции со связанными лицами Рядок Найменування статтi (акцiонери) банку Провiдний управлiнський персонал Іншi пов'язанi особи 1 2 4 6 8 1 Кредити та заборгованiсть клiєнтiв 80 850 3 346 2 1 679 2 975 168 3 Цiннi папери в портфелi банку на продаж - - 133 4 Кошти клiєнтiв 21 24 548 23 501 Залишки за операцiями з пов'язаними особами станом на кiнець дня 31 грудня 2007 року, тис. грн. Рядок Найменування статтi Найбiльшi учасники банку управлiнський персонал Іншi пов'язанi особи 1 2 3 4 5 1 Кредити та заборгованiсть клiєнтiв 17 634 2 189 2 Резерв пiд заборгованiсть за кредитами 938 430 131 3 - - 133 4 Кошти клiєнтiв 724 020 891 Доходи та витрати за операцiями з пов'язаними сторонами за 2008 рiк, тис. грн. Рядок Найбiльшi учасники (акцiонери) банку Іншi пов'язанi особи 1 2 3 4 5 1 Процентнi доходи 3 100 4 081 270 2 Процентнi витрати (1 761) 3 (3 035) (166) 4 7 11 19 5 - 4 2 Доходи та витрати за операцiями з пов'язаними сторонами за 2007 рiк, тис. грн. Рядок (акцiонери) банку персонал Іншi пов'язанi особи 1 2 3 4 5 1 Процентнi доходи 2 037 1 697 1 832 2 148 595 73 3 Резерви пiд заборгованiсть за кредитами 938 444 131 4 Комiсiйнi доходи 13 8 356 5 Іншi операцiйнi доходи - - - Процентные доходы и расходы Строка Наименование статьи 2007 год 1 2 3 4 1 33 833 33 855 2 За кредитами клиентам 620 285 3 2 145 7 4 За ценными бумагами в портфеле банка на продажу 2 115 5 378 5 За ценными бумагами в портфеле банка к погашению 0 0 6 Другой 0 0 7 Итого 1 128 108 Строка Наименование статьи 2006 год 1 2 3 4 1 За средствами, которые получены от банков 55 573 2 За средствами, которые получены от клиентов 602 678 3 За средствами небанковских финансовых учреждений 40 826 4 За ценными бумагами собственного долга 0 5 235 5 Другие 6 699 1 082 6 Итого 803 401 482 000 Процентнi доходи та витрати, тис. грн. Рядок 2008 2007 1 2 3 4 Процентнi доходи за: 1 1 781 057 2 Борговими цiнними паперами в портфелi банку на продаж 1 398 2 115 3 60 851 24 066 4 2 145 5 Кореспондентськими рахунками в iнших банках 10 441 9 341 6 Депозитами овернайт в iнших банках 388 427 7 Усього процентних доходiв 1 128 108 8 Строковими коштами юридичних осiб (243 265) (153 272) 9 Іншими залученими коштами (48 802) 10 Строковими коштами фiзичних осiб (411 372) 11 Строковими коштами iнших банкiв (143 605) 12 (1) - 13 (16 114) 14 (9 593) 15 (20 643) 16 (1 377 091) (803 401) 17 494 252