Банк як юридична особа

Банк як юридична особа Змiст Вступ 1 Правоздатнiсть банку як юридичної особи 2. 1 Створення банку як юридичної особи 2. 2 Державна реєстрацiя банкiв 2. 3 Припинення дiяльностi банку як юридичної особи банку Висновок Перелiк використаної лiтератури Вступ Банк - це органiзацiйна структура в бiзнесi, сферою дiяльностi якої є операцiї iз позиковим капiталом, це фiнансовий посередник, який виконує комплекс базових операцiй грошового ринку: мобiлiзацiю коштiв, надання їх у кредит, здiйснення розрахунково-касового обслуговування. Банк - юридична особа, яка мас виключне право на пiдставi лiцензiї Нацiонального банку України здiйснювати у сукупностi такi операцiї: залучення у вклади грошових коштiв фiзичних i юридичних осiб та розмiщення зазначених коштiв вiд свого iменi, на власних умовах та на власний ризик, вiдкриття i ведення банкiвських рахункiв фiзичних та юридичних осiб [6, с. 19]. Учасниками банку можуть бути юридичнi i фiзичнi особи, резиденти та нерезиденти, а також держава в особi Кабiнету Мiнiстрiв України або уповноважених ним органiв. Власники iстотної участi у банку повиннi мати бездоганну дiлову репутацiю та задовiльний фiнансовий стан. Вимоги щодо дiлової репутацiї та задовiльностi фiнансового стану засновникiв та акцiонерiв, якi набувають iстотної участi у банку, встановлюються Законом України «Про банки i банкiвську дiяльнiсть» та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України [10, с. 24]. Учасниками банку не можуть бути юридичнi особи, в яких банк має iстотну участь, об'єднання громадян, релiгiйнi та благодiйнi органiзацiї. Реєстрацiя банкiв здiйснюється шляхом внесення вiдповiдного запису до Державного реєстру банкiв, пiсля чого банк набуває статусу юридичної особи. Лiквiдацiя банку з iнiцiативи власникiв здiйснюється в порядку, передбаченому законодавством України про господарськi товариства, з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про банки i банкiвську дiяльнiсть» та за згодою Нацiонального банку України. 1. Правоздатнiсть банку як юридичної особи Банк - юридична особа, яка має виключне право на пiдставi лiцензiї Нацiонального банку України здiйснювати у сукупностi такi операцiї: залучення у вклади грошових коштiв фiзичних i юридичних осiб та розмiщення зазначених коштiв вiд свого iменi, на власних умовах та на власний ризик, вiдкриття i ведення банкiвських рахункiв фiзичних та юридичних осiб. Банкiвська система України складається з Нацiонального банку України та iнших банкiв, а також фiлiй iноземних банкiв, що створенi i дiють на територiї України вiдповiдно до положень Закону України «Про банки i банкiвську дiяльнiсть» (далi - Закон). Банки в Українi можуть функцiонувати як унiверсальнi або як спецiалiзованi. За спецiалiзацiєю банки можуть бути ощадними, iнвестицiйними, iпотечними, розрахунковими (клiринговими). Банк як юридична особа повинна мати своє найменування, яке мiстить iнформацiю про її органiзацiйно-правову форму. Найменування установи має мiстити iнформацiю про характер її дiяльностi. Юридична особа може мати крiм повного найменування скорочене найменування, вiдповiдно до Цивiльного кодексу України..[1, ст. 90 п. 1] забезпечення здiйснюваних цими банками операцiй. Банк набуває статусу спецiалiзованого банку у разi, якщо бiльше 50 вiдсоткiв його активiв є активами одного типу. Банк набуває статусу спецiалiзованого ощадного байку у разi, якщо бiльше 50 вiдсоткiв його пасивiв є вкладами фiзичних осiб. нормативно-правових актiв Нацiонального банку України [10, с. 27]. Банки мають право самостiйно володiти, користуватися та розпоряджатися майном, що перебуває у їхнiй власностi. Держава не вiдповiдає за зобов'язаннями банкiв, а банки не вiдповiдають за зобов'язаннями держави, якщо iнше не передбачено законом або договором. Нацiональний банк України не вiдповiдає за зобов'язаннями банкiв, а банки не вiдповiдають за зобов'язаннями Нацiонального банку України, якщо iнше не передбачено законом або договором. Органам державної влади i органам мiсцевого самоврядування забороняється будь-яким чином впливати на керiвництво чи працiвникiв банкiв у ходi виконання ними службових обов'язкiв або втручатись у дiяльнiсть банку, за винятком випадкiв, передбачених законом. Шкода, заподiяна банку внаслiдок такого втручання, пiдлягає вiдшкодуванню у порядку, визначеному законом. Банки в Українi створюються у формi вiдкритого акцiонерного товариства або кооперативного банку. Державний банк - це банк, сто вiдсоткiв статутного капiталу якого належать державi. Державний банк засновується за рiшенням Кабiнету Мiнiстрiв України. При цьому в законi про Державний бюджет України на вiдповiдний рiк передбачаються витрати на формування статутного капiталу державного банку. Кабiнет Мiнiстрiв України зобов'язаний отримати позитивний висновок Нацiонального байку України з приводу намiру заснування державного байку. Отримання висновку Нацiонального банку України є обов'язковим також у разi лiквiдацiї (реорганiзацiї) державного байку, за винятком його лiквiдацiї внаслiдок неплатоспроможностi [4, с. 41]. Органами управлiння державного банку є наглядова рада та правлiння банку. Органом контролю державного банку є ревiзiйна комiсiя, персональний та кiлькiсний склад якої визначаються наглядовою радою державного банку. Рiшення про змiну розмiру статутного капiталу державного банку та припинення його дiяльностi приймається Кабiнетом Мiнiстрiв України. При цьому Кабiнет Мiнiстрiв України зобов'язаний отримати позитивний висновок Нацiонального банку України з приводу намiру змiни розмiру статутного фонду державного банку. Банки мають право створювати банкiвськi об'єднання таких типiв: банкiвська корпорацiя, банкiвська холдингова група, фiнансова холдингова група. Банки можуть бути учасниками промислово-фiнансових груп з дотриманням вимог антимонопольного законодавства України. Банкiвське об'єднання створюється за попередньою згодою Нацiонального банку України та пiдлягає державнiй реєстрацiї шляхом внесення вiдповiдного запису до Державного реєстру банкiв. Порядок отримання дозволу на створення банкiвського об'єднання та порядок його державної реєстрацiї встановлюються Нацiональним банком України. Банк може бути учасником лише одного банкiвського об'єднання. Учасники банкiвського об'єднання перед своєю власною назвою вказують назву банкiвського об'єднання. Учасники банкiвського об'єднання можуть вийти з його складу iз збереженням взаємних зобов'язань та дотриманням умов укладених договорiв з iншими суб'єктами господарювання. Банкiвське об'єднання зобов'язане публiкувати в офiцiйних друкованих виданнях - газетi «Урядовий кур'єр» або «Голос України» iнформацiю про створення банкiвського об'єднання за визначеною Нацiональним банком України формою, про змiни в ньому та про припинення його дiяльностi, а також консолiдовану звiтнiсть за обсягами та за формою, встановленими Нацiональним банком України [4, с. 47]. Учасники банкiвського об'єднання несуть вiдповiдальнiсть за зобов'язаннями iнших його учасникiв вiдповiдно до укладеного мiж ними договору. Банкiвська корпорацiя - це юридична особа (банк), засновниками та акцiонерами якої можуть бути виключно банки. Банкiвська корпорацiя створюється з метою концентрацiї капiталiв банкiв - учасникiв корпорацiї, пiдвищення їх загальної лiквiдностi та платоспроможностi, а також забезпечення координацiї та нагляду за їх дiяльнiстю. банку України щодо статутного капiталу новостворюваного комерцiйного банку. установ). Усi банки - члени корпорацiї викопують свої розрахунки та платежi (як у нацiональнiй, так i в iноземних валютах) виключно через свої кореспондентськi рахунки, вiдкритi в Нацiональному банку України або безпосередньо у банкiвськiй корпорацiї. Банкiвська холдингова група - це банкiвське об'єднання, до складу якого входять виключно банки. Дочiрнiй банк не має права володiти акцiями материнського банку. У разi, якщо дочiрнiй банк набув право власностi па акцiї материнського банку, вiн зобов'язаний вiдчужити їх у мiсячний термiн. Банкiвськi холдинговi групи дозволяється створювати лише за умови, що угода про їх створення передбачає покладання па головний банк групи додаткових органiзацiйних функцiй стосовно банкiв - членiв групи, а також створення системи управлiння спiльною дiяльнiстю. Банкiвський нагляд за дiяльнiстю банкiвської холдингової групи здiйснюється на iндивiдуальнiй та консолiдованiй основi. Материнський банк зобов'язаний подавати консолiдовано-фiнансовий та статистичний звiти групи вiдповiдно до вимог цього Закону. Материнський банк банкiвської холдингової групи вiдповiдає за зобов'язаннями своїх членiв у межах свого внеску в капiталi кожного з них, якiцо iнше не передбачено законом або угодою мiж ними. 2. Виникнення i припинення банку як юридичної особи 2. 1 Створення банку як юридичної особи Згiдно Ст. 14. Закону України «Про банки i банкiвську дiяльнiсть» (далi - Закон) учасниками банку можуть бути юридичнi i фiзичнi особи, резиденти та нерезиденти, а також держава в особi Кабiнету Мiнiстрiв України або уповноважених ним органiв [2]. Власники iстотної участi у банку повиннi мати бездоганну дiлову репутацiю та задовiльний фiнансовий стан. Вимоги щодо дiлової репутацiї та задовiльностi фiнансового стану засновникiв та акцiонерiв (пайовикiв), якi набувають iстотної участi у банку, встановлюються цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України. Учасниками банку не можуть бути юридичнi особи, в яких банк має iстотну участь, об'єднання громадян, релiгiйнi та благодiйнi органiзацiї. "банк", а також вказiвку на органiзацiйно-правову форму банку. Банк має печатку зi своїм повним офiцiйним найменуванням. Слово «банк» та похiднi вiд нього дозволяється використовувати у назвi лише тим юридичним особам, якi зареєстрованi Нацiональним банком України як банк i мають банкiвську лiцензiю. Виняток становлять мiжнароднi органiзацiї, що дiють па територiї України вiдповiдно до мiжнародних договорiв, згода на обов'язковiсть яких надана Верховною Радою України, та законодавства України. Не дозволяється використовувати для найменування банку назву, яка повторює вже iснуючу назву iншого банку або вводить в оману щодо видiв дiяльностi, якi здiйснює банк. Вживання у найменуваннi банку слiв «Україна», «державний», «центральний», «нацiональний» та похiдних вiд них можливе лише за згодою Нацiонального банку України [6, с. 39]. Пiдроздiл банку використовує найменування лише того банку, пiдроздiлом якого вiн є. До назви структурного пiдроздiлу банку може додаватися найменування мiсцезнаходження цього пiдроздiлу. Статут банку обов'язково має мiсти ти iнформацiю про [7, с. 53]: 1) найменування банку; 2) його мiсцезнаходження; 3) органiзацiйно-правову форму; 4) види дiяльностi, якi має намiр здiйснювати банк; 5) розмiр та порядок формування статутного капiталу байку, види акцiй байку, їх номiнальну вартiсть, форми випуску акцiй (документарна або без документарна), кiлькiсть акцiй, що купуються акцiонерами; 6) структуру управлiння банком, органи управлiння, їх компетенцiю та порядок прийняття рiшень; 7) порядок реорганiзацiї та лiквiдацiї банку вiдповiдно до глав 5 га 16 цього Закону; 10) порядок розподiлу прибуткiв та покриття збиткiв; 12) положення про органи внутрiшнього аудиту банку. Рiшення про внесення змiн до статуту банку набирає сили з моменту реєстрацiї таких змiн Нацiональним банком України. Реєстрацiя змiн до статуту банку здiйснюється у порядку, визначеному Нацiональним банком України. Без отримання банкiвської лiцензiї не дозволяється здiйснювати одночасно дiяльнiсть по залученню вкладiв та iнших коштiв, що пiдлягають поверненню, i наданню кредитiв, а також вести рахунки. Особи, виннi у здiйсненнi банкiвської дiяльностi без банкiвської лiцензiї, несуть кримiнальну, цивiльну чи адмiнiстративну вiдповiдальнiсть згiдно iз законами України. - наявнiсть сплаченого та зареєстрованого пiдписного капiталу банку у розмiрi, що встановлюється цим Законом; - забезпеченiсть банку належним банкiвським обладнанням, комп'ютерною технiкою, програмним забезпеченням, примiщеннями вiдповiдно до вимог Нацiонального банку України; - наявнiсть як мiнiмум трьох осiб, призначених членами правлiння (ради директорiв) банку, якi мають вiдповiдну освiту та досвiд, необхiдний для управлiння банком. Нацiональний банк України може вiдмовити у наданнi лiцензiї, якщо зазначенi у цiй стаггi умови не виконанi банком протягом одного року з дати державної реєстрацiї банку. В такому разi державна реєстрацiя банку скасовується i банк лiквiдується. Банкiвська лiцензiя не може передаватися третiм особам. 1) якщо було виявлено, що документи, наданi для отримання лiцензiї, мiстять недостовiрну iнформацiю; 2) якщо банк не виконав жодної банкiвської операцiї протягом року з дня отримання банкiвської лiцензiї; 3)у разi порушення цього Закону або нормативно-правових актiв Нацiонального байку України, що спричинило значну втрату активiв i настання неплатоспроможностi банку; 4) на пiдставi висновку тимчасового адмiнiстратора про неможливiсть приведення банку у правову вiдповiднiсть з вимогами цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України; 5) недоцiльностi виконання плану тимчасової адмiнiстрацiї щодо реорганiзацiї банку. Нацiональний банк України негайно повiдомляє банк про вiдкликання у нього банкiвської лiцензiї. Банк протягом трьох днiв з моменту отримання рiшення зобов'язаний повернути Нацiональному банку України свою банкiвську лiцензiю. У день отримання рiшення про вiдкликання банкiвської лiцензiї з пiдстав, передбачених пунктом 1 частини першої статтi 20, банк припиняє здiйснення усiх банкiвських операцiй та вчиняє дiї, що забезпечують виконання банком своїх зобов'язань перед вкладниками та iншими кредиторами вiдповiдно до укладених договорiв та положень цього Закону. Рiшення Нацiонального банку України про вiдкликання банкiвської лiцензiї публiкується в газетi «Урядовий кур'єр» або «Голос України» i є пiдставою для звернення до суду з позовом про лiквiдацiю банку. (рада директорiв) має отримати попереднiй дозвiл Нацiонального банку України. Для отримання попереднього дозволу для створення банку з iноземним капiталом або для набуття банком статусу банку з iноземним капiталом до Нацiонального банку України необхiдно подати такi документи: 1) клопотання про надання попереднього дозволу; 2) iнформацiю про склад засновникiв, їх дiлову репутацiю та наявнiсть необхiдних коштiв для заснування банку; 3) дозвiл iноземного контролюючого органу на участь у створеннi банку в Українi або письмове запевнення iноземного засновника про вiдсутнiсть у законодавствi країни його походження вимог щодо отримання такого дозволу; 4) iнформацiю про андеррайтера та його дiлову репутацiю, угоду з андеррайтером, якщо банком прийнято рiшення про продаж акцiй банку на мiжнародних ринках шляхом андеррайтингу. Клопотання розглядається Нацiональним банком України протягом одного мiсяця з дня його отримання. Вiдмова Нацiонального банку України у наданнi дозволу має надаватися у письмовiй формi iз зазначенням вiдповiдних мотивiв. При будь-якому набуттi банком статусу банку з iноземним капiталом, за умови, що iноземний iнвестор набуває iстотної участi, для державної реєстрацiї банку з iноземним капiталом додатково до зазначених у статтi 17 цього Закону документiв iноземний iнвестор або за його дорученням банк - емiтент акцiй, андеррайтер чи будь-яка iнша юридична або фiзична особа, що має доручення вiд iноземного iнвестора, подає такi документи: 1) нотарiально засвiдчену за мiсцем видачi копiю рiшення уповноваженого органу управлiння iноземного iнвестора про участь у банку в Українi; такої країни вимагається одержання зазначеного дозволу, або письмове запевнення iноземного iнвестора про вiдсутнiсть вимог щодо попередньої згоди на здiйснення iнвестицiї за кордон; 3) нотарiально засвiдчений за мiсцем видачi витяг з торгового (банкiвського) реєстру або iнший офiцiйний документ, що пiдтверджує реєстрацiю iноземного учасника в країнi, в якiй зареєстровано головний офiс iноземного iнвестора; 4) нотарiально засвiдчену за мiсцем видачi копiю висновку iноземної аудиторської органiзацiї про фiнансовий стан iноземного iнвестора на кiнець останнього повного календарного року. Якщо визначений висновок надається iноземною аудиторською органiзацiєю, яка не входить до перелiку iноземних аудиторських органiзацiй, визнаних Нацiональним банком України, то такий висновок має бути пiдтвердженим українською аудиторською органiзацiєю. 2. 2 Державна реєстрацiя банкiв Юридична особа вважається створеною з дня її державної реєстрацiї. [1, ст.. 87 п. 4]. Державна реєстрацiя банкiв здiйснюється Нацiональним банком України вiдповiдно до вимог цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України. Уповноваженi засновниками банку особи подають Нацiональному банку України для державної реєстрацiї такi документи: 1) заяву про реєстрацiю банку; 2) установчий договiр (крiм державного байку); 4) рiшення про створення банку (протокол установчих зборiв) або постанову Кабiнету Мiнiстрiв України про створення державного банку; 5) бiзнес-план, що визначає види дiяльностi, якi банк планує здiйснювати на найближчий рiк, та стратегiю дiяльностi байку на найближчi три роки згiдно iз встановленими Нацiональним банком України вимогами; 6) iнформацiю про фiнансовий стан учасникiв, якi матимуть iстотну участь у банку. У разi коли засновником банку є юридична особа, надається iнформацiя про членiв ради директорiв i осiб, якi мають iстотну участь у цiй юридичнiй особi; осiб, якi матимуть iстотну участь у банку; 9) копiю платiжного документа про внесення плати за реєстрацiю банку, що встановлюється Нацiональним банком України; 10) нотарiально завiренi копiї установчих документiв учасникiв, якi є юридичними особами та матимуть iстотну участь у банку; 11) копiї звiту про проведення вiдкритої пiдписки на акцiї - для банку, який створюється у формi вiдкритого акцiонерного товариства; 12) вiдомостi про професiйну придатнiсть та дiлову репутацiю голови та членiв правлiння (ради директорiв) i головного бухгалтера банку. Нацiональний банк України у тижневий термiн з дати подання документiв для державної реєстрацiї банку вiдкриває тимчасовий рахунок для накопичення пiдписних внескiв засновникiв та iнших учасникiв банку. у цiй статтi. Нацiональний банк України може вимагати вiд заявника виправлення недолiкiв у поданих документах. Реєстрацiя банкiв здiйснюється шляхом внесення вiдповiдного запису до Державного реєстру банкiв, пiсля чого банк набуває статусу юридичної особи. Нацiональний банк України видає байку свiдоцтво про його державну реєстрацiю за встановленою ним формою. Нацiональний банк України може вiдмовити в державнiй реєстрацiї банку у разi, якщо: 3) подано неповний пакет документiв, необхiдних для державної реєстрацiї банку, або цi документи не вiдповiдають вимогам цього Закону чи нормативно-правових актiв Нацiонального банку України; 4) у Нацiонального банку України с докази, що пiдтверджують вiдсутнiсть бездоганної дiлової репутацiї чи вiдсутнiсть задовiльного фiнансового стану принаймнi одного iз засновникiв, що мають iстотну участь у банку; повiдомити уповноваженим особам банку не пiзнiше мiсячного строку з дати подання документiв. Про вiдмову у державнiй реєстрацiї банку Нацiональний банк України приймає мотивоване рiшення. Засвiдчена Нацiональним банком України копiя рiшення про вiдмову в реєстрацiї банку надсилається уповноваженiй особi банку рекомендованим листом або вручається пiд розпис. Пiдстави для вiдмови в державнiй реєстрацiї [2 ст. 18] 1) порушено порядок створення банку; 3) подано неповний пакет документiв, необхiдних для державної реєстрацiї банку, або цi документи не вiдповiдають вимогам цього Закону чи нормативно-правових актiв Нацiонального банку України; у банку; 5) професiйна придатнiсть та дiлова репутацiя голови виконавчого органу i головного бухгалтера банку, а також членiв виконавчого органу банку не вiдповiдають вимогам Нацiонального банку України. Про неповноту поданого пакета документiв та/або про невiдповiднiсть професiйної придатностi та дiлової репутацiї голови правлiння (ради директорiв) та головного бухгалтера Нацiональний банк України зобов'язаний повiдомити уповноваженим особам банку не пiзнiше мiсячного строку з дати подання документiв. Про вiдмову у державнiй реєстрацiї банку Нацiональний банк України приймає мотивоване рiшення. Засвiдчена Нацiональним банком України копiя рiшення про вiдмову в реєстрацiї банку надсилається уповноваженiй особi банку рекомендованим листом або вручається пiд розпис. Вiдмова у державнiй реєстрацiї банку не може бути здiйснена з iнших пiдстав. 2. 3 Припинення дiяльностi банку як юридичної особи банку Лiквiдацiя банку - процедура припинення функцiонування банку як юридичної особи вiдповiдно до положень Закону України «Про банки i банкiвську дiяльнiсть».[2, ст2] Банк може бути лiквiдований, згiдно ст. 87 Закону, у наступних випадках [8, с. 316]: 2) з iнiцiативи Нацiонального банку України (у тому числi за заявою кредиторiв). Лiквiдацiя банку з iнiцiативи власникiв здiйснюється в порядку, передбаченому законодавством України про господарськi товариства, з урахуванням особливостей, передбачених цим Законом та за згодою Нацiонального банку України. Лiквiдацiя банку з iнiцiативи Нацiонального банку України здiйснюється вiдповiдно до цього Закону та нормативно-правових актiв Нацiонального банку України. Нацiональний банк України зобов'язаний протягом двох днiв пiсля прийняття рiшення про лiквiдацiю банку повiдомити про це Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб. У разi оскарження в судовому порядку рiшення Нацiонального банку про лiквiдацiю банку Нацiональний банк України повiдомляє про це Фонд гарантування вкладiв фiзичних осiб. Право звернення до суду iз заявою про визнання банку неплатоспроможним та його лiквiдацiю мають: 1) кредитори банку; 2) Нацiональний банк України. документально пiдтверджених доказiв наявностi невиконаних грошових зобов'язань банку перед ними. Якщо протягом одного мiсяця з дня направлення заяви зазначенi особи не отримали вiдповiдь Нацiонального банку України, вони мають право звернутися до суду iз заявою про визнання банку неплатоспроможним. Законодавство України про вiдновлення платоспроможностi боржника або визнання його банкрутом при розглядi судом справи про визнання банку неплатоспроможним застосовується в частинi, що не суперечить нормам цього Закону. При пiдготовцi справи до розгляду суддя отримує обгрунтований висновок Нацiонального банку України щодо доцiльностi лiквiдацiї банку або рiшення Нацiонального банку України про вiдкликання банкiвської лiцензiї та призначення лiквiдатора. Нацiональний банк України зобов'язаний надати один iз зазначених документiв протягом мiсяця з дня отримання запиту суду. Негативний висновок Нацiонального банку України щодо доцiльностi вiдкликання банкiвської лiцензiї та лiквiдацiї банку є пiдставою для залишення заяви без розгляду. Якщо банк-боржник не спроможний викопати свої зобов'язання вiдповiдно до рiшення суду про примусове стягнення протягом шести мiсяцiв i за цей час не досягнуто домовленостей щодо реструктуризацiї визначеного боргу, Нацiональний банк України зобов'язаний вiдкликати лiцензiю та iнiцiювати процедуру лiквiдацiї банку. Справа про визнання банку неплатоспроможним за заявою осiб, може бути порушена лише пiсля вiдкликання банкiвської лiцензiї. Пiсля вiдкликання банкiвської лiцензiї санацiя банку не допускається. Орган, який iнiцiював рiшення про лiквiдацiю, призначає лiквiдатора. Лiквiдатор приступає до виконання обов'язкiв негайно пiсля вiдкликання лiцензiї. Протягом одного мiсяця з дня прийняття справи до розгляду суд повинен визначитися стосовно позову про лiквiдацiю банку. Єдиним питанням, щоприймається до розгляду судом у справi про лiквiдацiю банку, є висновок Нацiонального банку України щодо доцiльностi лiквiдацiї банку та вiдповiднiсть застосування процедури лiквiдацiї з боку Нацiонального банку України вимогам цього Закону. У своєму рiшеннi суд повинен пiдтвердити кандидатуру лiквiдатора або призначити такого, що вiдповiдає вимогам цього Закону. Єдиною пiдставою вiдхилення кандидатури лiквiдатора, призначеного Нацiональним банком України, може бути наявнiсть конфлiкту iнтересiв, який став вiдомий суду. Розгляд справи в судi щодо лiквiдацiї банку не зупиняє дiяльностi лiквiдатора, призначеного Нацiональним банком України. Процедура лiквiдацiї банку повинна бути завершена не пiзнiше трьох рокiв з дня вiдкликання банкiвської лiцензiї. Нацiональний банк України має право продовжувати процедуру лiквiдацiї банкiв на термiн до одного року, а системо утворюючих банкiв - на термiн до двох рокiв. Лiквiдатором здiйснюється опублiкування вiдомостей про вiдкриття лiквiдацiйної процедури у газетi «Урядовий кур'єр» чи «Голос України» за рахунок банку у строки, передбаченi законами України, з дня прийняття Нацiональним банком України рiшення про вiдкликання лiцензiї або власником банку рiшення про лiквiдацiю банку. Вiдомостi про вiдкриття лiквiдацiйної процедури повиннi мiстити найменування та iншi реквiзити банку, що лiквiдується, дату прийняття Нацiональним банком України рiшення про вiдкликання лiцензiї або дату прийняття рiшення власника банку про лiквiдацiю банку i призначення лiквiдатора, вiдомостi про лiквiдатора. Не дозволяється опублiкування або розголошення iншим чином вiдомостей про неплатоспроможнiсть банку до дня прийняття рiшення про його лiквiдацiю. Особи, виннi у розголошеннi даної iнформацiї, несуть вiдповiдальнiсть згiдно з законами України. Вимоги до лiквiдатора та умови його призначення вказанi у ст. 90 Закону. Лiквiдатором може бути призначено: 2) юридичну особу, яка здiйснює професiйну дiяльнiсть щодо тимчасової адмiнiстрацiї та лiквiдацiї банкiв, щодо надання аудиторських, юридичних або консалтингових послуг i має не менше трьох працiвникiв з сертифiкатом Нацiонального банку України на право здiйснення тимчасової адмiнiстрацiї та лiквiдацiї банку. Забороняється призначати лiквiдатором банку фiзичну або юридичну особу, яка виконувала функцiї тимчасового адмiнiстратора у цьому банку. Фiнансова вiдповiдальнiсть, життя та здоров'я лiквiдатора мають бути застрахованi згiдно з законодавством України, нормативно-правовими актами Нацiонального банку України та договором про лiквiдацiю банку вiдповiдно до закону. З дня прийняття рiшення про вiдкликання лiцензiї та призначення лiквiдатора: 1) припиняються повноваження загальних зборiв, спостережної ради i правлiння (ради директорiв) банку та тимчасового адмiнiстратора, який негайно передає лiквiдатору всi справи; 2) банкiвська дiяльнiсть байку завершується закiнченням технологiчного циклу конкретних операцiй у разi, якщо це сприятиме збереженню або збiльшенню лiквiдацiйної маси; 4) припиняється нарахування процентiв, неустойки (штрафу, пенi) та iнших економiчних санкцiй по всiх видах заборгованостi банку; 5) вiдомостi про фiнансове становище банку перестають бути конфiденцiйними чи становити банкiвську таємницю; 6) укладення угод, пов'язаних з вiдчуженням майна банку чи передачею його майна третiм особам, допускається в порядку, передбаченому цим Законом; розпорядження майном банкрута не допускається; 1)приймає до свого вiдання майно банку, вживає заходiв щодо забезпечення його збереження; 3) здiйснює iнвентаризацiю та оцiнку майна банку згiдно з законодавством; 4) виконує повноваження органiв управлiння банку; 6)пред'являє до третiх осiб вимоги щодо повернення дебiторської заборгованостi байку, у тому числi через судовi органи; 7) має право отримувати кредит для виплати вихiдної допомоги працiвникам, що звiльняються внаслiдок лiквiдацiї банку, який вiдшкодовується в першу чергу згiдно зi статтею 95 цього Закону за рахунок коштiв, одержаних вiд продажу майна банку; 8) з дня вiдкриття лiквiдацiйної процедури повiдомляє працiвникiв банку про звiльнення та здiйснює його вiдповiдно до законодавства України про працю; 11) вживає заходiв, спрямованих на виявлення та повернення майна банку, що знаходиться у третiх осiб; 13) вживає заходiв, якi, на його думку, дадуть можливiсть отримати максимальну виручку вiд продажу активiв у найкоротший строк; 14) реалiзує майно банку для задоволення вимог, включених до реєстру вимог кредиторiв; щодо пiдприємств-банкрутiв; 16) здiйснює iншi повноваження, передбаченi цим Законом. З дня призначення лiквiдатора до нього переходять права керiвника (органiв управлiння) банку. Протягом трьох днiв з дня призначення лiквiдатора керiвники банку забезпечують передачу бухгалтерської та iншої документацiї банку, печаток i штампiв, матерiальних та iнших цiнностей банку лiквiдатору. У разi ухилення вiд виконання зазначених обов'язкiв виннi особи несуть вiдповiдальнiсть вiдповiдно до вимог чинного законодавства України. При виконаннi своїх обов'язкiв лiквiдатор за своїм статусом прирiвнюється до представника Нацiонального банку України. Будь-яка особа, що навмисно перешкоджає доступу лiквiдатора до банку, його активiв, книг, записiв, документiв, несе адмiнiстративну або кримiнальну вiдповiдальнiсть згiдно з законодавством. Правоохороннi органи зобов'язанi надавати допомогулiквiдатору в його роботi на пiдставi письмового звернення. Кошти, одержанi в результатi лiквiдацiйної процедури, спрямовуються на задоволення вимог кредиторiв у такiй черговостi [9, с. 264]: 1)зобов'язання, що виникли внаслiдок заподiяння шкоди життю та здоров'ю громадян; 2) грошовi вимоги по заробiтнiй платi, що виникли iз зобов'язань банку перед працiвниками до порушення процедури лiквiдацiї банку; 3)вимоги вкладникiв - фiзичних осiб у частинi перевищення суми, передбаченої системою гарантування вкладiв фiзичних осiб, але не бiльше еквiвалента 50000 гривень; 4) вимоги вкладникiв - фiзичних осiб у частинi, що перевищує еквiвалент 50000 гривень; 5) вимоги Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб, що виникли у випадках, визначених законодавством про гарантування вкладiв фiзичних осiб; 6) вимоги фiзичних осiб, платежi яких або платежi на iм'я яких заблоковано (крiм фiзичних осiб - суб'єктiв пiдприємницької дiяльностi); 7) iншi вимоги. До цих витрат, зокрема, належать: оплата державного ми та; витрати на опублiкування оголошення про лiквiдацiю банку; витрати на публiкацiю iнформацiї про порядок продажу майна банку; витрати лiквiдатора, пов'язанi з утриманням i збереженням активiв банку; витрати на оцiнку та продаж майна; ви трати на проведення аудиту; витрати на оплату роботи лiквiдатора (включаючи залучених для забезпечення здiйснення повноважень лiквiдатора осiб); витрати на виплату вихiдної допомоги звiльненим працiвникам банку; оплата кредиту, отриманого для виплати вихiдної допомоги. Майно банку, що є предметом застави, включається до складу лiквiдацiйної маси, але використовується виключно для позачергового задоволення вимог заставо держателя. повнiстю або частково. Оплата працi лiквiдатора та осiб, залучених для допомоги лiквiдатору, здiйснюється згiдно з порядком, визначеним Законом для тимчасового адмiнiстратора та залучених ним спецiалiстiв, i має бути не нижчою за рiвень оплати працi працiвникiв банку за падання аналогiчних послуг з урахуванням обсягу i складностi роботи. Висновок Структуру банкiвської системи України визначає Закон про банки i банкiвську дiяльнiсть. Банкiвська система складається з Нацiонального банку України та iнших банкiв, що створенi i дiють на територiї України. Банки в Українi створюються у формi акцiонерного товариства, товариства з обмеженою вiдповiдальнiстю або кооперативного банку. Державний банк - це банк, сто вiдсоткiв статутного капiталу якого належить державi. Банки мають право створювати об'єднання i банкiвськi холдинговi групи, банкiвськi корпорацiї. Банки в Українi можуть функцiонувати як унiверсальнi або спецiалiзованi. За спецiалiзацiєю банки можуть бути ощадними, iнвестицiйними, iпотечними, розрахунковими (клiринговими). Банк самостiйно визначає напрями своєї дiяльностi i спецiалiзацiю за видами операцiй. Нацiональний банк України регулює дiяльнiсть спецiалiзованих банкiв через економiчнi нормативи та нормативно-правове забезпечення здiйснюваних ними операцiй. Законом про банки i банкiвську дiяльнiсть визначено, що банк набуває статусу спецiалiзованого банку в разi, якщо бiльше нiж 50% його активiв є активами одного типу. Комерцiйний банк вважається створеним i набуває статусу юридичної особи з часу його реєстрацiї Нацiональним банком України у Державному реєстрi банкiв. банку повиннi мати бездоганну дiлову репутацiю та задовiльний фiнансовий стан. Учасниками банку не можуть бути юридичнi особи, в яких банк має суттєву участь, об'єднання громадян, релiгiйнi i благодiйнi органiзацiї та юридичнi особи, щодо яких неможливо встановити їх власникiв i джерела коштiв, за рахунок яких такi юридичнi особи здiйснюють внески до статутного капiталу або купують акцiї банкiв. Формування та збiльшення статутного капiталу банку може здiйснюватися виключно шляхом грошових внескiв учасникiв, якi резиденти України здiйснюють у гривнях, а нерезиденти - юридичнi особи, фiзичнi особи-iноземцi - в iноземнiй вiльно конвертованiй валютi або гривнях. Кошти можуть перераховуватися юридичними та фiзичними особами лише з власних поточних рахункiв у безготiвковiй формi або вноситися фiзичними особами у готiвковiй формi. Перелiк використаної лiтератури 1. Цивiльний Кодекс України вiд16 сiчня 2003 р. Документ 435-15, остання редакцiя вiд 10. 02. 2010 на пiдставi 1822-17. 2. Закону України «Про банки i банкiвську дiяльнiсть» Документ 2121-14, остання редакцiя вiд 24. 11. 2009 на пiдставi 1533-17. 3. Башинський А. А., Зазуляк І. І. Банкiвське право України: ІІавч. посiб. для студ. вищ. навч. закладiв / Херсонський економiчно-правовий iн-т. - Херсон : ВАТ ХМД, 2006. - 336с. 4. Васюренко Олег Володимирович. Банкiвськi операцiї: Іiавч. посiбник. - 3. вид., стер. - К. : Знання, КОО, 2002. - 255с. 5. Гетьманцев Данило Олександрович, Шуклiна Паталiя Георгiївна. Банкiвське право України: навч. гiосiб. для студ. вищ. навч. закл. / Київський нацiональний ун-т iм. Тараса Шевченка. - К. : Центр учбової лiтератури, 2007. - 344с. 6. Костюченко Олег Анатолiйович. Банкiвське право України. Банкiвська система. Нацiональний банк. Комерцiйнi банки. Розрахунки i кредитування. Ринок цiнних паперiв. Нацiональне валютне законодавство. Банкiвськi системи зарубiжних країн. Інститут банкiвської таємницi: Пiдручник. - 4-е вид. - К. : А. С. К., 2006. - 624с. 7. Мороз А. Н. Основи банкiвської справи. - К: Академiя, 2005. - 412 с. 8. Мочерний Степан В., Тришак Лiдiя С Банкiвська система України: Навч. посiб. - Л. : Трiада плюс, 2004. - 304с. 10. Орлюк Олена Павлiвна. Банкiвське право: Навч. посiб. / МОН України. - 2. вид., перероб. i доп. - К.: Юрiнком Іiтгер, 2006. - 392с. 12. Ю. Снiгурська Людмила Петрiвна. Банкiвськi операцiї i послуги: Навч. посiб. для студ. вищ. навч. закл. / Мiжрегiональна академiя управлiння персоналом. - К. : МАУГІ, 2008. - 456с. 13. Конституцiя України прийнята на п’ятiй сесiї Верховної Ради України 28 червня 1996 р. // Урядовий Кур’єр, 1996, - 28 червня. Станом на 1 вересня 2009 року